Выбрать банк для получения пенсии

Самое важное на тему: "Выбрать банк для получения пенсии" с полным описанием и выводами. Если в процессе прочтения возникнут вопросы, то вы всегда можете их задать дежурному юристу.

Что делать, если для получения пенсии выбран банк, с которым у ПФР нет договора о доставке пенсии?

Подписка на новости

Письмо для подтверждения подписки отправлено на указанный вами e-mail.

12 сентября 2018 04:50

Пенсионер вправе выбрать для получения пенсии и иных выплат по линии ПФР любой банк. Для взаимодействия по вопросу доставки пенсий у ПФР и кредитной организации должен быть заключен соответствующий договор.

Бывают такие случаи, что у гражданина много лет открыт счет в какой-либо кредитной организации (банке) и став пенсионером, он хочет, чтобы и пенсия, а также иные выплаты по линии ПФР, приходили именно сюда, а у Пенсионного фонда не заключен с этим банком соответствующий договор о взаимодействии в данном направлении. У пенсионеров возникают вопросы: что делать в таком случае?

В связи с этим Отделение ПФР по Новосибирской области разъясняет новосибирцам и напоминает, что каждый получатель пенсии вправе выбрать по своему усмотрению организацию, осуществляющую доставку пенсии и уведомить об этом территориальный орган ПФР, где он стоит на учете. Можно сделать это и при назначении пенсии и в любой другой момент, если, к примеру, гражданина поменялись жизненные обстоятельства.

Подать заявлением о доставке пенсии (смене доставщика) можно через Личный кабинет гражданина на сайте ПФР, на Едином портале госуслуг, обратившись лично или через законного представителя (например, доверенное лицо) в территориальное управление ПФР или филиал МФЦ, а также направить по почте.

Пенсионный закон содержит требование о взаимодействии пенсионных органов с доставочными организациями в рамках договора, форма которого утверждается федеральными органами исполнительной власти. В настоящее время пенсионные органы Новосибирской области сотрудничают по вопросам доставки пенсии и других выплат с организациями федеральной почтовой связи «Почта России» и 26 кредитными организациями. С ними заключены соответствующие договоры.

В том случае, когда пенсионер выбрал банк, с которым такой договор отсутствует, рассмотрение заявления приостанавливается до заключения договора, но не более чем на 3 месяца. При этом в своем заявлении о доставке пенсии получатель должен указать организацию, которая будет осуществлять ему доставку на период заключения договора. При отказе кредитной организации, выбранной пенсионером от заключения договора, специалисты управлений ПФР информируют об этом пенсионера, и тогда ему нужно будет выбрать организацию, с которой такой договор существует. Перечень кредитных организаций, с которыми у Отделения ПФР региона заключены соответствующие договоры, находится в каждом управлении ПФР у специалистов клиентской службы, осуществляющих прием, в МФЦ и на сайте Отделения ПФР по Новосибирской области.

Если пенсионер остановил свой выбор на какой-то кредитной организации, то доставка пенсии будет осуществляться путем зачисления денежных средств на счет по вкладу, либо счет банковской карты.

Стоит отметить, что в последнее время наблюдается тенденция роста получения пенсии через кредитные организации с использованием банковских карт, так как это дает возможность снять пенсионные средства с карточки в любой момент, независимо от места проживания пенсионера. К тому же, с помощью банковской карты можно оплатить товары в магазине или какие-либо услуги.

В настоящее время, в соответствии с требованиями закона «О национальной платежной системе», для зачисления пенсий и иных социальных выплат кредитные организации открывают карту МИР.

На сегодняшний день более 60 % пенсионеров Новосибирской области получают пенсию через кредитные организации региона.

ПФР разъясняет правила выбора пенсионером организации-доставщика пенсии и опровергает слухи о «пенсионном рабстве»

Подписка на новости

Письмо для подтверждения подписки отправлено на указанный вами e-mail.

07 мая 2015 15:00

В связи с тем, что в последнее время в СМИ стала появляться несоответствующая действительности информация о возможности выбора гражданами кредитных организаций (банков) для получения пенсионных и социальных выплат ПФР, Пенсионный фонд считает необходимым дать ряд разъяснений.

На протяжении уже многих лет российские пенсионеры получают пенсии через сотни коммерческих банков, включая банки, где государство не является собственником. Гражданин сам выбирает кредитную организацию, на счет в которой он будет получать пенсионные и социальные выплаты от ПФР. Для этого он открывает в выбранном банке счет и предоставляет его реквизиты в ПФР, сопровождая реквизиты своим заявлением о выборе доставочной организации. ПФР всегда перечисляет пенсию на счет пенсионера в том банке, который указал пенсионер в своем заявлении.

Гражданин всегда мог и сейчас может выбрать для получения пенсии любой коммерческий банк, в котором у гражданина открыт счет. Поэтому информация о неком «пенсионном рабстве» или о том, что граждане до недавнего времени могли получать пенсию исключительно через коммерческие банки с государственным участием, действительности не соответствует. К примеру, Отделение ПФР по г. Москве и Московской области перечисляет пенсионные и социальные выплаты на счета пенсионеров в более чем 50 коммерческих банков.

Более того, с этого года по закону* между Пенсионным фондом России и банками, через которые пенсионеры получают пенсию, должны быть заключены договоры. Типовой договор утвержден Приказом Минтруда России от 14.11.2014 №881н. В настоящее время территориальные органы ПФР ведут работу по подписанию двухсторонних договоров между ПФР и кредитными организациями.

Договор с банком включает в себя принятие банком таких обязательств, как оказание пенсионерам бесплатной услуги по информированию их о видах и размерах перечисленных ПФР выплат, своевременное зачисление на счет пенсионера пенсий и социальных выплат, информирование ПФР об отсутствии более чем год движения по счету пенсионера, обмен информацией о фактах смерти получателей пенсий и соцвыплат (в основном эту информацию представляет ПФР по данным ЗАГСов) и др. Договоры заключаются в целях повышения эффективности контроля за доставкой и выплатой пенсий и соцвыплат в срок и в полном объеме.

Таким образом, именно ПФР настаивает на заключении двухсторонних договоров с банками независимо от статуса их учредителей или акционеров. Однако уже сейчас есть коммерческие банки или региональные отделения крупных российских банков, которые отказываются от заключения двухсторонних договоров с территориальными органами ПФР. В Пенсионном фонде надеются, что в течение года головные офисы этих банков скорректируют это решение, учитывая, что пенсионеры хотят получать пенсию именно через эти банки.

Если все же какой-либо коммерческий банк категорически откажется от заключения двухстороннего договора с ПФР, то с 2016 года в соответствии с законодательством гражданам, которым только назначена пенсия, будет отказано в перечислении пенсии в этот банк. При этом гражданин будет иметь возможность открыть счет в любом другом банке для получения на него пенсии.

Читайте так же:  Уходить на пенсию на английском

В заключение еще раз напомним, каким образом пенсионеру может доставляться пенсия.

Пенсионер сам вправе выбрать по своему усмотрению организацию, которая будет заниматься доставкой пенсии, а также способ ее получения (на дому, в кассе доставочной организации или на свой счет в банке). Кроме того, за пенсионера получать пенсию может доверенное лицо. Выплата пенсии по доверенности, срок действия которой превышает один год, производится в течение всего срока действия доверенности при условии, что пенсионер ежегодно подтверждает факт регистрации по месту получения пенсии.

Способы доставки пенсии:

Выплата и доставка пенсий

Выплата страховой пенсии производится при предъявлении документа, удостоверяющего личность.

Пенсионер вправе выбрать по своему усмотрению организацию, осуществляющую доставку пенсии, а также способ получения пенсии (на дому, в кассе организации, осуществляющей доставку, либо путем зачисления суммы пенсии на счет пенсионера в кредитной организации).

Кроме того, за пенсионера получать назначенную ему пенсию может выбранное им доверенное лицо. Выплата пенсии по доверенности, срок действия которой превышает один год, производится в течение всего срока действия доверенности при условии ежегодного подтверждения пенсионером факта регистрации его по месту получения пенсии.

Согласно части 12 статьи 21 Федерального закона от 28.12.2013 № 400-ФЗ (в редакции подпункта «б» пункта 8 статьи 7 Федерального закона от 03.10.2018 № 350-ФЗ) выплата пенсии на территории Российской Федерации производится пенсионеру органом, осуществляющим пенсионное обеспечение, в установленном размере без каких-либо ограничений, в том числе при признании этого гражданина банкротом в соответствии с Федеральным законом от 26.10.2002 № 127-ФЗ, за исключением случаев, предусмотренных статьей 26.1 указанного Федерального закона.

Способы доставки пенсий:

  • через Почту России – вы можете получать пенсию на дом или самостоятельно в почтовом отделении по месту жительства. В этом случае каждому пенсионеру устанавливается дата получения пенсии в соответствии с графиком доставки, при этом пенсия может быть выплачена позднее установленной даты в пределах доставочного периода. Дату окончания выплатного периода лучше узнать заранее, так как в каждом почтовом отделении она своя. Если пенсия не получена в течение шести месяцев, то ее выплата приостанавливается, и необходимо будет написать заявление в территориальный орган ПФР, чтобы возобновить выплату;
  • через банк – вы можете получать пенсию в кассе отделения банка или оформить банковскую карту (с 01.07.2017 года для выплаты пенсии оформляются только карты национальной платежной системы «МИР») и снимать денежные средства через банкомат. Доставка пенсии за текущий месяц на счет производится в день поступления средств от территориального органа Пенсионного фонда России. Снять свои деньги с банковского счета можно в любой день после их зачисления. Зачисление на счет пенсионера в кредитной организации производится без взимания комиссионного вознаграждения.

Для выбора способа доставки или его изменения, вам необходимо уведомить об этом ПФР, любым удобным для вас способом:

  • письменно, подав заявление в территориальный орган ПФР либо в МФЦ (бланк заявления на выбор способа доставки пенсии);
  • в электронном виде, подав соответствующее заявление через «Личный кабинет гражданина» на сайте ПФР.

В заявлении вам необходимо указать доставочную организацию и способ доставки пенсии, а также реквизиты счета (если через банк).

Пенсия на карту. Какой банк выбрать

Согласно закону от 27.06.2011 №161-ФЗ «О национальной платежной системе», все бюджетные, в том числе и пенсии, до 1 июля 2018 года должны быть постепенно переведены на карту «Мир».

Тем, кто как и я, недавно вышел на пенсию, альтернатив уже нет, Тем, кто оформлял пенсионную карту других платежных систем, их заменят на Мир по окончании срока действия.

Многие пенсионеры считают, что пенсионную карту можно оформить только в Сбербанке. На самом деле это абсолютно не соответствует действительности, более того — условия в Сбербанке одни из самых не выгодных.

Несмотря на то, что пенсионные карты МИР в большинстве банков оформляются бесплатно, платы за годовое обслуживание тоже нет и даже % на остаток по карте повышенные, банки борются за привлечение средств пенсионеров.

Казалось бы не выгодно им. Но это не так. Не все сразу снимают пенсию. Многие откладывают так называемые «гробовые». После смерти пенсионера родственники вступят в права наследования только через полгода, а это значит что 6 месяцев банк крутит эти деньги.

Но не будем о грустном. Поговорим о выгоде.

На карту какого банка выгодно получать пенсию?

Сначала о критериях, по которым я выбирала :

  • надежность банка
  • удобство. должна быть возможность снимать наличку с карты максимально близко от дома
  • % на остаток по карте
  • стоимость обслуживания карты
  • кэшбек — это те деньги, которые банк возвращает на карту за покупки, то есть по сути скидки.

Рассмотрим карты четырех самых надежных банков .

Безусловное удобство карты Сбера — это огромное количество банкоматов. Где бы вы ни были, всегда найдете как снять деньги. Но…..без процентов только в собственных банкоматах. Легко оформить — отделения Сбербанка есть практически в каждом районе. Обслуживание карты бесплатное. На этом плюсы и заканчиваются

Из минусов:

  • низкий % на остаток по счету
  • платное СМС-информирование
  • никаких дополнительных «пряников»

Еще один популярный у пенсионеров банк

ПОЧТА БАНК

«Отличный % на остаток по счету», — скажете вы. Да. Для тех, кто откладывает деньги. Только имейте ввиду, что 7% годовых — это на сберегательный счет и суммы более 50 тыс. рублей. Но это прописано, как всегда, мелким шрифтом в договоре. И нигде на сайте Банка вы этого не увидите. На суммы от 1000 до 49999 рублей начисляется 4.5% годовых.

Причем % считаются только за полный календарный месяц. То есть, если вы получили на карту пенсию даже 2 числа, за этот месяц никаких %.

А в рекламе все красиво.

СМС информирование бесплатное только на поступления на карту. Чтобы иметь оперативную информацию о снятии денег, надо подключать платный тариф-30 руб/месяц

Со снятием наличных более — менее нормально, если у вас рядом есть почтовое отделение (банкомат) или банкомат ВТБ. В «чужих» банкоматах возьмут комиссию.

Кэшбека нет. Вместо него розыгрыши. Не знаю как вы, я в такие игры не люблю играть, пусть 1% кэшбека, но я знаю точно за что и сколько вернется на карту.

А в общем, если вы откладываете деньги, то этот вариант рассмотреть стоит. Выгодно.

БАНК ОТКРЫТИЕ

Обратите внимание на очень странные % по остатку на счет

Проценты, начисляемые на фактический остаток денежных средств на СКС
• остаток от 3 000,01 до 10 000 рублей (вкл.) – 4% годовых
• остаток от 10 000,01 до 49 999 999,99 рублей (вкл.) – 3,5% годовых
• остаток от 50 000 000 рублей – 0% годовых в рублях

Читайте так же:  Увеличатся ли пенсии в россии

Подробнее о тарифах можно почитать на сайте банка

В остальном из удобств:

  • бесплатное снятие в банкоматах любого банка
  • кеэшбек 3 % на покупки в аптеках
  • бесплатное СМС -информирование

Банк Открытие удобен разве что для тех, кто тратит много на лекарства и не копит деньги, но и то… минимальная пенсия со всеми доплатами сейчас у нас в Петербурге больше 10 тыс. . Так что считайте те же 3.5%.

Хотя я лично себе на первое время выбрала именно эту карту. Но тут нюансы……. у меня кредитка этого банка с хорошим кэшбеком, поэтому стараюсь все оплачивай ей. Мне удобно пополнять ее с пенсионной карты онлайн и могу поиграть с остатками на карточном счете через интернет-банкинг. Постараюсь держать там 3-10 тыс.

[1]

РОССЕЛЬХОЗБАНК

Я для себя его не рассматривала, так как в Санкт-Петербурге банк не популярен и банкоматов, в которых могу снять наличные без комиссии около моего дома нет. Но пишу ведь для всей России…

На остаток по карте % неплохие. Но платное СМС — информирование. и громадный % за овердрафт. Чем это грозит? Вы сняли всю пенсию, на карте 0, а банк списал плату за СМС-инфо. Возник овердрафт и вам насчитали бешеные %..

А в остальном, если вы копите деньги, можно рассматривать.

Это был предварительный анализ пенсионных карт. Сделала наскоро, когда выбирала в каком банке открыть. Буду и дальше собирать информацию и делиться ей с вами.

Если публикуемая здесь информация Вам интересна, нажмите «палец вверх! и подписывайтесь на мой канал.

Как перевести пенсию в другой банк?

Выплата пенсии производится сейчас преимущественно на пластиковую карту. Подавляющее число пенсионеров пользуются карточками Сбербанка, даже не предполагая, что есть возможность перевести пенсию на карту другого банка.

Можно ли получать пенсию в другом банке?

Все банковские организации, занимающиеся выпуском пластиковых карт для социальных выплат, предлагают оформление этого платёжного документа именно у них. Поэтому получать пенсию в любом банке, кроме привычного Сбербанка, можно. Например, Бинбанк при оформлении у него бесплатной в обслуживании пенсионной карты предлагает своим клиентам:

  • снятие наличных средств без комиссии в любом банкомате;
  • начисление 4% на остаток собственных средств.

Примерно на таких же условиях пенсию можно получать в Связь-Банке, Россельхозбанке, Почта Банке, Альфа-Банке и других. Практически все крупнейшие банки страны предлагают соответствующий продукт для пенсионеров.

Объяснить, почему основная масса пенсионеров получает социальную выплату по возрасту через Сбербанк просто — сотрудники финансовой организации сидят в ПФ (пенсионном фонде) и при подаче человеком документов на пенсию предлагают ему оформить карточку «здесь и сейчас». Они отслеживают своих зарплатных клиентов по возрасту и, как только гражданин достигает пенсионного рубежа, звонком предлагают воспользоваться именно их услугами.

Однако таких дополнительных преимуществ, которые есть, например, у Бинбанка, нет в Сбербанке. Поэтому некоторые пенсионеры в поисках более привлекательных условий переводят пенсию в другую финансовую организацию.

На какую карту можно перевести пенсию?

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Человек вправе получать пенсию в другом банке, если его не устраивают условия обслуживания в нынешнем. Главное, чтобы организация предоставляла такую возможность. Выбор карточек велик — льготные, платиновые, кредитные, дебетовые и так далее. Именно для перечислений из ПФ предусмотрена специальная пенсионная банковская карта.

Перевести пенсию можно в любой банк, работающий с ПФ РФ:

  • ЮниКредит Банк;
  • Совкомбанк;
  • Связь-Банк;
  • Банк «Россия»;
  • РайффайзенБанк;
  • Промсвязьбанк;
  • Почта Банк;
  • ОТП Банк;
  • Московский кредитный банк;
  • Газпромбанк и другие.

Работать с пенсионерами эти банковские структуры могут согласно постановлению Правительства №761, разработанному в 2006 году, так как перечисленные организации соответствуют указанным в нём требованиям.

Необходимые документы

Обязательными для этой процедуры документами будут:

  • паспорт гражданина РФ;
  • заявление о переводе, бланк которого находится в выбранном банке;
  • СНИЛС.

В любой финансовой организации этот пакет считается необходимым. Лишь в некоторых случаях сотрудник банка может попросить какой-то дополнительный документ.

Пошаговая инструкция по переводу пенсии в другой банк

От человека для перевода пенсионных выплат из одного банка в другой требуется минимум действий, потому что основную работу совершает само финансовое учреждение в тандеме с ПФ и государственными структурами. Вся процедура вмещается в три этапа:

  1. Первый этап. Посещение офиса банка и выбор подходящего тарифа. Необходимо прийти в финансовую организацию и сказать «хочу получать пенсию на карту вашего банка». Затем выбрать тариф из множества предложенных.
  2. Второй этап. Открытие бесплатного расчётного счёта, который оформляется на выбранных пенсионером условиях.
  3. Третий этап. Написание заявления о переводе пенсии (оно будет направлено в ПФ по месту регистрации человека). При заполнении могут возникнуть трудности, разобраться с которыми поможет сотрудник банка.

После этого остаётся ждать, когда государственные структуры одобрят выбранный пенсионером банк, который в дальнейшем оформит пластиковую карту для получения социальной выплаты. Больше никаких действий не требуется.

Плюсы и минусы

Говорить о преимуществах и недостатках при переводе пенсии можно лишь на примере конкретной финансовой организации. Для рассмотрения будет взят Почта Банк (в связи с его растущей популярностью). К плюсам перевода пенсии туда можно отнести:

[3]

  1. Бесплатное консультирование 24 часа в сутки в любой день недели.
  2. Оформление скидочной пластиковой карты «Пятёрочка», с помощью которой пенсионер может приобретать товар, получая за это бонусы.
  3. Наличные можно снимать не только в терминалах этого банка, но и в ВТБ, а также в отделениях на Почты России.
  4. Являясь дочерней организацией ВТБ, банк считается государственным и системообразующим, а потому обещает сохранность денежных средств (во время кризиса у него не будет отозвана лицензия, ему не грозит банкротство).
  5. На остаток накопительной части пенсии начисляются дополнительные 6%, что считается весомой прибавкой для данного социального слоя граждан.
  6. Расплачиваясь картой в аптеке, что актуально для пенсионеров, человек получает возврат в размере 3% от потраченной суммы.

К минусам можно отнести новый интерфейс онлайн-банкинга, к которому пожилому человеку нужно ещё привыкнуть, а также то, что не все пенсионеры умеют пользоваться этим сервисом и пластиковыми картами.

Ещё перевод пенсии невозможно осуществить без личного посещения офиса, хотя при оформлении доверенности на родственника этого можно избежать. Это особенно актуально для тех, кто прикован к инвалидному креслу или кровати.

До лета 2020 года основной платёжной системой станет «Мир», что регламентировано ФЗ—№161 «О национальной платёжной системе», вступившим в силу в 2011 году. Сделано это для того, чтобы при возникновении санкций касательно VISA или MasterCard у социальных слоёв населения не возникло проблем с получением государственных выплат.

Для пенсионеров, которые пока не пользуются национальной платёжной системой, необходимо будет перейти на неё после окончания срока пользования пластиковой картой других зарубежных систем. Для тех из них, кто оформляет пенсию впервые, «Мир» — обязательная система.

Читайте так же:  Облагается ли мат капитал налогом

Выплата пенсии через банк: оформление и получение

У каждого человека наступает такой момент в жизни, когда происходит оформление пенсии, а также выбор вида доставки и получения пенсии. Сегодня существует только два способа выплаты пенсий — пенсия через банк и пенсия через почту. В территориальных органах Пенсионного фонда РФ будущему пенсионеру обязательно задаётся вопрос: «Куда вам оформить выплату пенсии?» или «Вы будете получать пенсию в банке или на почте?»

Порядок выплаты пенсии

Порядок выплаты пенсий изложен в Постановлении Правления Пенсионного фонда Российской Федерации и Министерства труда и социального развития Российской Федерации от 16 февраля 2004 года N 15п/18 «Правила выплаты пенсии в соответствии с федеральными законами «О трудовых пенсиях в РФ» и «О государственном пенсионном обеспечении в РФ » и в других законодательных актах РФ по этому вопросу.

Выплата пенсии из Пенсионного Фонда производится только по письменному заявлению получателя. В заявлении в обязательном порядке должна указываться организация, через которую пенсионер хочет получать пенсию. Оформленное надлежащим образом «Заявление» хранится в пенсионном (выплатном) деле получателя пенсии.

В соответствии с полученным заявлением пенсионера и Правилами выплаты пенсий Территориальный орган Пенсионного фонда РФ организует доставку и выдачу пенсии:

  1. через организации почтовой связи,
  2. через кредитные организации (банки)
  3. Сразу обращаю внимание пенсионеров на то, что не все банки занимаются выдачей пенсий по льготным тарифам, а только те, которые имеют соглашение с Пенсионным фондом или региональным отделением Пенсионного фонда. То есть, счёт для получения пенсии можно конечно оформить в любом банке, но вот бесплатное зачисление и выплату пенсии вам осуществят только в банках, имеющих соглашение с ПФ.

    Итак, если пенсионер выбирает для выдачи пенсии банк, то ему следует знать, что Отделения ПФР в каждом субъекте (регионе) Российской Федерации самостоятельно решают, с какими банками заключить договора и какие из банков будут заниматься выдачей пенсий. Так, например, в Москве пенсионные выплаты оформляют такие банки как Сбербанк России и Банк Москвы, в Казани — Сбербанк России и АК БАРС БАНК. Информацию о том, какие банки имеют соглашения с ПФ, можно получить в ПФ в любой момент.

    Можно ли поменять организацию, через которую будет в дальнейшем осуществляться доставка пенсии? Можно. Для изменения способа доставки пенсии необходимо подать новое заявление в управление ТПФ ФР по месту жительства.

    Порядок выплаты пенсии через банк

    Иногда банки более активно ведут себя при оформлении пенсионных счетов:

    • счёт может быть оформлен и до оформления пенсии, но с предъявлением полученного пенсионного удостоверения в момент первого получения пенсии.
    • счёт можно оформить и без последующего сообщения реквизитов Пенсионному фонду. Это сообщение банк направит в ПФ сам.
    • Порядок выплаты пенсии через Почту России

      Оформление выплат пенсий через организации почтовой связи производится в Территориальном Пенсионном фонде:

      1. Пишется заявление на выплату пенсии через Почту России (если фактическое место проживания не соответствует почтовому адресу по прописке, то дополнительно указывается и № почтового отделения, куда желательно переводить пенсию.)
      2. Пенсионеру устанавливается конкретный день выплаты пенсии.
      3. Территориальный орган Пенсионного фонда РФ организует доставку пенсии в почтовое отделение путём ежемесячного перевода средств платёжным поручением. Не полученные в течении 3 рабочих дней пенсии возвращаются в пенсионный фонд и повторно переводятся на почту с выплатой следующей по сроку пенсии.
      4. Получать средства можно в отделении почты по предъявлению паспорта, сообщив оператору установленный день выплаты.
      5. Какие банки работают с Пенсионным Фондом по перечислению пенсий?

        Как узнать, какие банки работают с Пенсионным Фондом по перечислению пенсий? Список банков, с которыми заключены договора по выдачи пенсий можно узнать в Региональном Пенсионном фонде. Сразу скажу, что большинство коммерческих банков не заключают договора с Пенсионными фондами по обслуживанию пенсий и поэтому не предлагают вкладчикам пенсионные вклады с оформлением выплаты пенсии через банк.

        Приведу несколько банков, на выбор, которые с начала 2015 года предлагают клиентам различные пенсионные вклады, некоторые из которых используются для зачисления пенсий:

        Наименование Банка Название пенсионного вклада, предусмотренного для зачисления пенсий из ПФ РФ Процентная ставка по пенсионному вкладу
        Сбербанк России Вклад «Пенсионный плюс» 3,5 %
        Сбербанк России Социальная карта Сбербанк-Maestro «Социальная» 3,5 %
        РоссельхозБанк Вклад «Пенсионный Плюс» 11,50% или 10,50%
        АК БАРС БАНК Пенсионный вклад до востребования «Накопительный» от 0,2 до 1,2%
        Банк Москвы Вклад «Текущий пенсионный» 4 %
        Ханты-Мансийский банк Пенсионный до востребования 4 %
        ЗАО «ФИА-БАНК» Счет -Пенсионная программа 8,75%
        ПАО «Банк «Санкт-Петербург» Специальный счет «Пенсионная карта» 0,0%

        И только Сбербанк России имеет обширный охват выплаты пенсий во всех филиалах своего присутствия, что делает его наиболее популярным и востребованным у пенсионеров в данном виде услуг. Через Сбербанк России пенсии получают более 13 млн. клиентов. Сбербанк имеет ряд неоспоримых преимуществ, к которым относятся:

        • разветвленная сеть сберкасс;
        • разветвленная сеть банкоматов, через которые можно снимать пенсии с помощью социальной карты;
        • выдача сберкнижки на оформленный пенсионный вклад в Сбербанке;
        • возможность безналичного перечисления коммунальных платежей.
        • Сбербанк предлагает вкладчикам-пенсионерам на выбор сразу два вида счетов, на которые можно перечислять пенсии. Альтернативой вклада «Пенсионный плюс» с выдачей сберкнижки стал карточный счет с выдачей дебетовой карты Сбербанк-Maestro «Социальная», тоже предназначенной для зачисления пенсии и по которому так же пока начисляются 3,5 % «годовых».

          Ещё раз хочу подчеркнуть, что оформлять пенсию надо только через те банки, которые заключили договор с Пенсионным фондом вашего региона. Некоторые пенсионеры, имея на момент выхода на пенсию, текущие вклады/счета или дебетовые карты в банках, не оформляющих пенсии, настаивают на перечисление пенсии именно в эти банки. Сразу говорю, делать этого не стоит, так это влечет определённый риск, так как контролировать полное и своевременное зачисление средств в банке придется самим. Кроме того, вы будете оплачивать из своих средств «обналичку» переводимых в банк пенсий по ставке банка на выдачу наличных средств, поступивших безналичным путем. А при наличии договора эту услугу банка оплачивает ПФ РФ.

          Комментарии 7 Комментирование отключено

          Последние новости на сегодня

          08.04.19
          Льготный автокредит Кредит Урал Банка с господдержкой на 2019 год

          Карта для получения пенсии? Какую выбрать?

          Сегодня многие компании используют карты для начисления зарплаты своим сотрудникам. Это довольно удобно, экономно, быстро и, главное, безопасно. Госструктуры также перечисляют на карты различные пособия, пенсии, выплаты соц.характера. Это также позволяет сокращать очереди в кассах и ускорить процесс начисления и выплаты. Сложнее всего стало привыкнуть к картам людям более старшего поколения, которые собираются или уже вышли на пенсию. Они привыкли работать только с наличными средствами, а насмотревшись и наслушавшись различных шоу и вовсе не доверяют карточным продуктам, предпочитая копить деньги и расплачиваться «по-старинке».

          Читайте так же:  Время на возврат налогового вычета после заявления

          Многие из пенсионеров достаточно «продвинутые» и пользуются не только картами, но и интернет-банком, совершают платежи или покупки онлайн. Пенсионный фонд уже давно предлагает пенсионерам перечислять пенсию на карту, но некоторые бабушки и дедушки все еще ходят за пенсией на почту или ждут, пока им принесут домой. Однако, от наличности и Пенсионный Фонд по-тихоньку отходит и переводит пенсии только на карты. Получить пенсионную карту можно в банке. Лидером, конечно же, является Сбербанк. Также карты для пенсии можно встретить в Россельхозбанке, ВТБ, Бинбанке и др.

          Пенсия на карту.

          Вот уже несколько лет ПФР активно переводит пенсионеров на получение пенсии по картам. Это снижает расходы на перевоз денег и зарплаты персоналу, занимающемуся выплатами. Для этого Фонд заключил договоры с банками о перечислении пенсий на карты. Условия зачисления пенсий в разных банках отличаются. Так, в Сбере придется относить самостоятельно заявление на перечисление пенсии в Фонд, а в Бинбанке заявление передается автоматически, и клиенту не нужно бегать туда-сюда.

          При выборе банка для получения пенсии клиент руководствуется некоторыми условиями:

          • Удобное месторасположение, чтобы было недалеко ходить и можно было оплачивать всевозможные услуги, например, ЖКХ.
          • Выгодные условия по карте. Условия также различаются между банками. Так, Сбербанк предлагает 3,5% дохода на остаток с зачислением процентов раз в квартал, а в Бинбанке клиенты получают 7% годовых на остаток по карте раз в месяц. Некоторые банки для привлечения пенсионеров на обслуживание предлагают дополнительные опции по карте, например, скидки при оплате картой в аптеках и проч.
          • Наличие банкоматов. Пенсионерам важно, чтобы поблизости были банкоматы для снятия наличности. По этому критерию выигрывает, несомненно, Сбербанк. Именно у него самая развитая сеть банкоматов. Для своих клиентов Бинбанк разрешил снимать наличные без комиссии в любом банкомате любого банка с лимитом не более 30 т.р. в месяц.

          Как зачислять пенсию на карту?

          Процесс довольно простой. Для этого нужно:

          • Выбрать банк с подходящими условиями.
          • Оформить пенсионную карту.
          • Заполнить заявление на перечисление пенсии на эту карту.
          • Отнести реквизиты в ПФР.

          Некоторые банки предлагают своим клиентам просто заказать карту и заполнить заявление, а все остальные заботы по отправке заявления в ПФР берут на себя. Именно так делает Бинбанк или Газпромбанк. Клиенту достаточно заказать карту, прийти за ее получением и ожидать зачисление пенсии.

          Специальные пенсионные карты.

          Многие банки запустили специальный карточный тариф «Пенсионный». Он отличается от стандартных тарифных планов. Обычно он подразумевает выпуск бесплатной карты с условием целевых зачислений (пенсии). Кроме этого, на карту может начисляться доход на остаток, кэш-бэк за покупки, различные бонусы и скидки. Такие карты выпускаются только при предъявлении пенсионного удостоверения (если человек вышел на льготную пенсию) или при достижении пенсионного возраста (55 лет – у женщин и 60 лет – у мужчин). Карты имеют все необходимые атрибуты для снятия наличных и оплаты покупок. Обычно они выпускаются на базе МПС Visa или Mastercard Classic. Сбербанк выпускает карты низшей категории Electron или Maestro.

          Пенсионные карты можно заказать в следующих банках:

          Банк Основные условия
          Сбербанк 3,5% на остаток Бинбанк 7% на остаток

          До 5% — кэш-бэк за покупки

          Снятие наличных – без комиссии в сторонних банкоматах до 30 т.р. в месяц.

          В каких банках выгоднее получать пенсию

          6 причин для оформления пенсионной карты

          Достоинств у пластиковых карт для пенсионеров множество. Помимо избавления от очередей на почте, пожилые люди получают право воспользоваться максимум преимуществ, которые приготовили банки своим клиентам:

          1. Средства доступны к снятию сразу, в день зачисления из ПФР. Их тратят в магазинах или свободно снимают через банкоматы эмитента и его партнеров.
          2. Владелец пластика становится участником бонусной программы, организованной платежной системой или самим эмитентом, с доступом к скидкам от партнеров.
          3. В зависимости от выбранной программы, появляется шанс заработать дополнительную сумму процентами на остаток, с возможностью накопления на дорогостоящие покупки.
          4. При желании, средства легко переводить на другие карты, используя преимущества интернет-банкинга или терминала.
          5. Для оплаты квитанций ЖКХ нет смысла ходить с квитанциями на почту или в отделение банка. Зарегистрировав личный кабинет, теперь многие коммунальные платежи производят в режиме онлайн, внеся в форму оплат реквизиты карточки.
          6. В отличие от налички, средства на карточном счету хранятся в полной безопасности, их нельзя потерять, если соблюдены правила работы с картами. При попадании пластика в руки преступников, снять пенсионные сбережения не получится – достаточно одного звонка в банк с сообщением о краже, что банк заблокировал доступ к карте до выяснения обстоятельств.

          Переход на обслуживание по карте открывает пенсионерам доступ к новым возможностям, делая платежи удобнее, а также позволяя немного заработать сверх положенной от государства пенсии. От выбора эмитента зависит, насколько удобна и выгодна станет работа с пластиковым продуктом.

          Особенности выбора и оформления

          Подбирая продукт, стоит обратить внимание, что карточки для пенсионных перечислений предусмотрены не во всех банках. Их можно найти в предложениях крупнейших финансовых структур с высокой долей участия государства (Сбербанк, ВТБ, РСХБ, Почтабанк). Другие эмитенты, сотрудничающие с Пенсионным фондом, тоже готовы обеспечить пенсионеров специальными карточками (Бинбанк, Тинькофф, Промсвязьбанк, Открытие и т.д.)

          Чтобы избежать разочарований в карточке, пользуясь максимумом преимуществ, рекомендуется выбирать эмитента с учетом ряда критериев:

          1. Работа офисов банка поблизости от пенсионера. Это условие важно, поскольку для получения пластика придется нанести визит в отделение и оформить заявку на выпуск. Некоторые банки предусматривают дистанционный выпуск карточки, с доставкой на дом, однако стоит узнать о наличии такого сервиса заранее.
          2. Широкая сеть банкоматов и терминалов избавит от проблем со снятием средств или пополнением счета, а также поможет организовать быструю оплату квитанций ЖКХ с нулевой или минимальной комиссией.
          3. Начисление процента на остаток средств предлагают не все эмитенты. Кроме того, иногда для получения процентного дохода потребуется соблюсти некоторые условия, установленные банком.

          Если нет возможности посещать офисы, информацию о доступных программах легко узнать из интернета, зайдя на официальные страницы финансовых учреждений.

          Чтобы оформить карточку, пенсионеру понадобится предъявить не только паспорт, но и пенсионное, особенно если по возрасту клиент еще не достиг принятого в РФ порога. Таким образом, пенсионные карты доступны не только для пожилых граждан, но и для категорий граждан, получающих пенсии по утере кормильца, или при досрочном выходе.

          После выбора эмитента и согласования параметров выпуска и обслуживания карточки, пишут заявление в ПФР, где указывают новые реквизиты для перечисления. Со следующего месяца пенсионер начнет получать средства уже на выпущенную карточку.

          Где выгоднее получать пенсию?

          У социальных и пенсионных карточек есть некоторые особенности. Большинство из них исключительно дебетовые, другие — предусматривают возможность перерасхода («овердрафт»). Эмиссия до середины 2020 года обеспечивается платежными системами Маэстро, Мир, Visa и MasterCard. В дальнейшем предполагается полный переход на систему Мир.

          Читайте так же:  Социальная пенсия если человек работает

          Для лиц пожилого возраста предусмотрена особая программа по бесплатной эмиссии карт МИР, предназначенных для зачисления пенсионных выплат. Чипованный пластик предусматривает повышенный уровень защиты от несанкционированного снятия и поддерживает бесконтактный способ оплаты.

          На остаток Сбербанк начисляет 3,5% в год, с ежеквартальным зачислением процентов на остаток. Подключение к бонусной программе дает право накапливать бонусные баллы «Спасибо» и в дальнейшем расплачиваться ими за покупки в партнерской сети.

          Условия работы с карточкой предполагают некоторые ограничения:

          • бесплатное ежедневное обналичивание средств в пределах 5 тысяч рублей;
          • снятие денег в отделении – не более 50 тысяч рублей без комиссии;
          • в месяц доступно к снятию до 0,5 миллиона рублей;
          • при использовании устройств других эмитентов при обналичивании снимается 100 рублей или 1% от суммы.

          В процессе использования предусмотрены дополнительные затраты:

          • на досрочный перевыпуск карточки (если она утеряна или изменились личные сведения о человеке) потребуется 30 рублей, если выпуск связан с истечение срока платеж не взимается;
          • если для проверки баланса использован банкомат другого банка снимается комиссия — 15 рублей за каждый запрос;
          • подключение полного пакета смс-сервиса – 30 рублей, начиная с третьего месяца обслуживания.

          Бинбанк (Открытие)

          После объединения Бинбанка с банком Открытием сотрудничество с пенсионерами в 2019 году будет продолжено под брендом «Открытие», однако по выпущенным ранее пенсионным продуктам условия сохраняются вплоть до завершения срока действия. При первичном обращении в банк пластик выпускают уже на новых условиях, с бесплатной эмиссией и последующим обслуживанием.

          Параметры пенсионного пластика выглядят следующим образом:

          • в пределах 250 тысяч рублей клиент вправе свободно снимать средства без взимания комиссии;
          • подключено бесплатное смс-оповещение;
          • накапливается 3-процентный кэшбэк по безналичным операциям с возможностью расходования на закупку лекарственных средств;
          • депозитный доход достигает 4% на остаток.

          Карточка оформляется без визита в ПФР с передачей реквизитов для перевода пенсионных выплат. Банк самостоятельно организует взаимодействие с ПФР, получив от клиента заявление.

          Россельхозбанк (РСХБ)

          Чтобы перевести пенсионные выплаты на карточку Россельхозбанка, от клиента потребуется только заявление в адрес ПФР. Банк не взимает оплату:

          Пенсионеры, хранящие сбережения на карточном счету, вправе рассчитывать на 6-процентное увеличение дохода за счет начисления на остаток.

          Чтобы снять наличные, придется воспользоваться банкоматом РСХБ или его партнера. В остальных случаях стандартная комиссия – 1% или 100 рублей. При отсутствии поблизости родных банкоматов, бесплатно используют устройства Альфабанка, Промсвязьбанка, Райффайзен или Росбанка.

          Если пенсионер привык сотрудничать с почтой, его заинтересует предложение ПочтаБанк, офисы которого расположены прямо в почтовых отделениях. Пластик выпускается и обслуживается системой МИР бесплатно, однако доставка в выбранное почтовое отделение стоит 100 рублей.

          Банк берет на себя заботу об организации перевода пенсии на карточку по заявлению клиента, освобождая от необходимости посещать ПФР.

          • льготное обналичивание через сеть банкоматов Почтабанк и ВТБ;
          • процентный доход – 6%;
          • накопление 3-процентного кэшбэка с последующим списанием при расчетах в аптеке, АЗС, общественном внутригородском и пригородном транспорте, такси.

          Пенсионеры, обслуживаемые Почтабанком, вправе рассчитывать на особые предложения по кредитованию или хранению депозитов.

          Промсвязьбанк

          Эмиссия и обслуживание пластика МИР для пенсионеров, перешедших в Промсвязьбанк, происходит бесплатно. Карточки, поддерживающие бесконтактный способ оплаты, выдают в день оформления заявления.

          • зачисление 6% дохода на остаток;
          • кэшбэк 3% при оплате в аптеках, на заправках, плюс дополнительно партнеры МИР предоставляют скидку до 20%;
          • подключение бесплатного интернет-банкинга.

          Отдельное предложение действует для владельцев карт, отнесенных к категории «ветераны боевых действий» и лиц, получающих пенсионные отчисления от силовых структур:

          1. Свободное снятие в пределах 50 тысяч рублей в банкомате любого эмитента с нулевой комиссией.
          2. В пределах 100 тысяч рублей пенсионер бесплатно оплачивает счета и переводит средства в течение месяца.

          ВТБ (Мультикарта)

          Если Мультикарту выпускает пенсионер, для начисления до 8,5% на остаток от пенсионных зачислений потребуется только явиться в банк и написать соответствующее заявление. Бесплатная карта поддерживается МИР с правом бесплатного обналичивания в любом банкомате при условии ежемесячного расходования от 5 тысяч рулей.

          Банк обеспечивает начисление 10-процентного кэшбэка (в зависимости от категории расходов).

          Tinkoff (Black)

          Обслуживаемая международной системой Мастеркард, карта Тинькофф Блэк для пенсионеров оформляется бесплатно, однако стоит учитывать, что предложение действительно только до июля 2020 года, когда все пенсионные перечисления будут обслуживаться в МИР.

          Чтобы заказать выпуск, заполняют онлайн-форму на сайте кредитора и ожидают прихода курьера.

          Карта бесплатна не для всех. Чтобы банк не взимал годовую плату, необходимо тратить по ней от 200 тысяч рублей. Бесплатный сервис доступен всем только в течение 1-го месяца.

          Своим клиента эмитент предлагает следующие параметры:

          • начисление кэшбэк до 30 тысяч рублей ежемесячно (до 30% от суммы в зависимости от категории покупок);
          • обналичивание в любом банкомате в РФ и за рубежом;
          • начисление 6-процентного дохода на остаток;
          • переводы внутри банка не более 50 тысяч рублей в месяц бесплатны.

          Помимо выгодных условий для зарабатывания процентного дохода и свободного использования в любой стране мира, держатель карточки сможет совершать обменные валютные операции по выгодному курсу.

          Видео удалено.
          Видео (кликните для воспроизведения).

          Вариантов для оформления пенсионных карт много, однако каждый из них обладает своими особенностями. Чтобы подобрать действительно выгодное предложение, стоит изучить условия обслуживания с учетом личных потребностей и предпочтений. Тогда, помимо выплат от государства пенсионер сможет повысить свой доход на 6-8%, одновременно с этим пользуясь преимуществами бонусных программ и кэшбэка.

          Источники


          1. Кабинет информатики. Методическое пособие / И.В. Роберт и др. — М.: Бином. Лаборатория знаний, 2016. — 126 c.

          2. Ведихин, А. Forex от первого лица. Валютные рынки для начинающих и профессионалов / А. Ведихин. — М.: Омега-Л, 2005. — 428 c.

          3. Мурадьян, Э. М. Ходатайства, заявления и жалобы (обращения в суд) / Э.М. Мурадьян. — М.: Юридический центр Пресс, 2015. — 446 c.
          4. Краев, Н. А. Комментарий к Федеральному закону «О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц» (постатейный) / Н.А. Краев, А.Н. Борисов. — М.: Деловой двор, 2015. — 160 c.
          5. Саушкин, Ю. Г. История и методология географической науки. Учебное пособие / Ю.Г. Саушкин. — М.: Издательство МГУ, 2014. — 424 c.
          Выбрать банк для получения пенсии
          Оценка 5 проголосовавших: 1

          ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

          Please enter your comment!
          Please enter your name here