Как можно распорядиться накопительной частью пенсии

Самое важное на тему: "Как можно распорядиться накопительной частью пенсии" с полным описанием и выводами. Если в процессе прочтения возникнут вопросы, то вы всегда можете их задать дежурному юристу.

Накопительная часть пенсии – как распорядиться?

Подписка на новости

Письмо для подтверждения подписки отправлено на указанный вами e-mail.

23 ноября 2017 02:50

Камчатцы, достигшие пенсионного возраста и имеющие на лицевых счетах средства пенсионных накоплений, могут получить их в виде выплаты: срочной, единовременной — либо в виде накопительной пенсии. За 6 лет с заявлениями о выплате в территориальные органы ПФР обратилось 26182 жителя Камчатского края.

Пенсионные накопления формируются за счет страховых взносов, уплачиваемых работодателями, дополнительных взносов, перечисляемых в рамках Программы софинансирования пенсий, а также дохода от их инвестирования и средств материнского капитала, направленных на формирование накопительной пенсии. Получить выплату можно только при наступлении права на страховую пенсию. Для этого необходимо подать заявление в территориальный орган ПФР. Заявления принимаются с 1 июля 2012 года — с даты вступления в силу соответствующего закона.

В нашем крае 98% граждан от общего числа, подавших заявления, получили свои пенсионные накопления в виде единовременной выплаты, в среднем по 13 362,91 рублей, но у каждого пенсионера он индивидуален.

Единовременную выплату установят, если сумма пенсионных накоплений небольшая и размер накопительной пенсии в случае ее назначения составил бы 5% и менее по отношению к сумме страховой пенсии по старости и накопительной пенсии. Если более 5% — назначается накопительная пенсия. Она выплачивается ежемесячно и бессрочно. В Камчатском крае накопительную пенсию получают 146 человек.

Срочная пенсионная выплата формируется только за счет дополнительных страховых взносов, направленных на формирование будущей пенсии; дохода от их инвестировании и средств материнского капитала, если владелица сертификата на МСК пожелала направить их на накопительную пенсию. Продолжительность такой пенсионной выплаты определяет сам гражданин, но она не может быть менее 10 лет. Срочную пенсионную выплату получают 8 жителей нашего края. Ее средний размер – 1704,4 руб.

Всё о накопительной пенсии

Выбор варианта пенсионного обеспечения

До 31 декабря 2015 года гражданам 1967 года рождения и моложе необходимо выбрать для себя вариант пенсионного обеспечения – оставить только страховую часть пенсии и отказаться от накопительной, либо сохранить обе части своей будущей пенсии.

Варианты пенсионного обеспечения

Страховая часть + Накопительная часть

Страховая часть

Страховая часть является базовой формой государственного пенсионного обеспечения. Пенсия гарантирована, но ее размер зависит от ситуации, которая будет в стране на начало выплат, прежде всего – от соотношения числа работающих граждан и пенсионеров и от ситуации с госбюджетом.

Накопительная часть – это средства обязательных пенсионных накоплений, которыми в интересах будущего пенсионера управляют профессиональные участники рынка.

Сочетание накопительной и страховой части позволяет сформировать наиболее надежный вариант пенсионного обеспечения. Такая «комбинированная» пенсия состоит как минимум из двух элементов – бюджетного и рыночного, что помогает защитить потенциальные выплаты от различных по характеру рисков.

Составляющие будущей пенсии россиян

Накопительная

Страховая

В денежном выражении

В баллах, стоимость которых может меняться в соответствии с числом работающих граждан и пенсионеров

В результате инвестирования пенсионных средств профессиональными управляющими

Из взносов активных на момент выплаты работников

Что собой представляет

Средства, учтенные на индивидуальном счете пенсионера в рублях

[3]

Обязательство государства по распределению средств будущих работников

Зависит от доходности портфеля

С учетом текущей демографической и экономической ситуации. В 2016 году по решению правительства страховая пенсия будет индексирована на 4%, в то время как на 2015 год инфляция, по предварительным оценкам, составит 12%

Можно наследовать до назначения пенсии

Не наследуется ни при каких условиях

Варианты размещения накопительной части пенсии

Пенсионный фонд России

Негосударственные пенсионные фонды

Пенсионер вправе выбрать управляющую компанию, которой доверить свои средства

После заключения договора НПФ сам выбирает, какой управляющей компании передавать средства пенсионера

Государственная УК (Внешэкономбанк)

Многочисленные негосударственные УК

Как разместить свои средства?

В управляющей компании, в том числе государственной УК (Внешэкономбанке)

В негосударственном пенсионном фонде

Подать заявление в любом отделении ПФР (лично или через доверенное лицо, по почте или с курьером)

1. Подать заявление в ПФР 2. Заключить договор непосредственно с НПФ (для выбора УК данного договора не требуется)

Особенности расчета средств пенсионных накоплений,

подлежащих передаче по заявлениям о досрочном переходе

по заявлениям, поданным застрахованными лицами в 2016 году

Инвестировать средства пенсионных накоплений может как Пенсионный фонд России, так и негосударственный пенсионный фонд, входящий в систему гарантирования прав застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования.

ПФР инвестирует пенсионные накопления через государственную управляющую компанию Внешэкономбанк и частные управляющие компании, одну из которых гражданин может выбрать самостоятельно.

Смена страховщика происходит только при переходе из Пенсионного фонда России в негосударственный пенсионный фонд, из одного негосударственного пенсионного фонда в другой, а также из негосударственного пенсионного фонда в Пенсионный фонд России. При переводе пенсионных накоплений из одной управляющей компании в другую смены страховщика не происходит – им остается Пенсионный фонд России.

Пользоваться правом на смену страховщика можно ежегодно. Однако, инвестиционный доход сохраняется только при условии передачи средств не чаще, чем раз в пять лет.

Сменить страховщика можно и путем досрочного перехода, однако в случае отрицательного результата инвестирования это может повлечь уменьшение средств пенсионных накоплений (номинала страховых взносов) на сумму инвестиционного убытка. Исключение составляют застрахованные лица, подавшие заявление о досрочном переходе в год пятилетней фиксации средств пенсионных накоплений текущим страховщиком.

Потери средств пенсионных накоплений гражданина при подаче заявления о досрочном переходе в 2016 году

С какого года

Вы формируете

пенсионные накопления

у текущего страховщика?

Положительный результат

инвестирования

Отрицательный результат

инвестирования

С 2011 года и ранее

Потеря инвестиционного дохода

Потеря пенсионных накоплений на сумму убытка от инвестирования за 2016 год

[1]

Нет потери средств пенсионных накоплений

В период с 2013 по 2015 год

Потеря инвестиционного дохода

за 2015–2016 годы

Потеря пенсионных накоплений на сумму убытка от инвестирования за

Потеря инвестиционного дохода

Потеря пенсионных накоплений

на сумму убытка от инвестирования за 2016 год

Необходимые документы для подачи заявления

Страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС)Документ, удостоверяющий личность (паспорт гражданина РФ)Заявление о выборе управляющей компании

В ЧЕМ РАЗНИЦА МЕЖДУ СТРАХОВОЙ И НАКОПИТЕЛЬНОЙ ЧАСТЬЮ?

И страховая, и накопительная части пенсии формируются за счет страховых взносов, которые начисляет работодатель за своих работников.

В то же время, взносы на страховую часть фиксируются на индивидуальном лицевом счете в Пенсионном фонде в виде пенсионных прав, гарантированных государством, регулярно индексируются государством. Но сами деньги идут на выплату пенсий нынешним пенсионерам.

Читайте так же:  Будут ли увеличивать пенсию военным пенсионерам

Взносы на накопительную часть пенсии живут другой, более сложной финансовой жизнью. Это реальные средства, которые можно передать в управление компании, эта компания будет вкладывать средства в инвестиционные проекты и тем самым увеличивать суммы с течением времени. Можно вместо управляющей компании выбрать негосударственный пенсионный фонд, который работает с несколькими управляющими компаниями, отслеживает состояние счета гражданина, снижает риски потерь.

КУДА ДЕНУТСЯ СРЕДСТВА НАКОПИТЕЛЬНОЙ ПЕНСИИ ПРИ ВЫБОРЕ ТАРИФА 0%

Все сформированные на этот момент пенсионные накопления граждан будут по-прежнему инвестироваться и выплачиваться в полном объеме, с учетом инвестиционного дохода, когда граждане получат право выйти на пенсию и обратятся за ее назначением. Изменения коснутся будущих отчислений. Речь идет лишь о перераспределении взносов в пользу страховой части.

КАКОЙ ТАРИФ ВЫБРАТЬ: НОЛЬ ИЛИ ШЕСТЬ ПРОЦЕНТОВ?

Если говорить о преимуществах выбора 0 или 6 процентов, то необходимо пояснить:

Страховая часть пенсии – более консервативна, более гарантированная государством, так как средства страховой части пенсии ежегодно индексируются в зависимости от уровня инфляции и с учетом индекса роста доходов Пенсионного фонда в расчете на одного пенсионера.

Накопительная часть – более гибкая, но менее защищена со стороны государства. На накопительную часть пенсии начисляется инвестиционный доход, который получен в результате размещения Ваших средств в негосударственных пенсионных фондах либо в управляющих компаниях. Тариф 6% более интересен для застрахованных лиц, которые стремятся участвовать в формировании своих пенсионных накоплений.

В накопительной части при этом есть еще один плюс: эти средства могут наследоваться. В солидарной же системе, где находятся страховые взносы, они не наследуемы.

Каким будет размер тарифа страховых взносов на формирование накопительной части будущей пенсии, каждый должен решить самостоятельно. Не хотите задумываться о судьбе пенсионных накоплений — ничего не делайте. Тогда с нового года все 16% уйдут в страховую часть, и этими деньгами будет распоряжаться государство. Хотите сами распоряжаться частью пенсионных денег, уверены, что сумеете сделать это лучше — напишите заявление в Пенсионный фонд России или негосударственный пенсионный фонд, которому вы готовы доверить свои накопления.

ЧТО НУЖНО СДЕЛАТЬ, ЧТОБЫ СОХРАНИТЬ 6% НАКОПИТЕЛЬНОЙ ЧАСТИ ПЕНСИИ?

Если Вы никогда не подавали заявление о выборе управляющей компании или о переходе в негосударственный пенсионный фонд, то для того, чтобы сохранить 6-процентный тариф, Вам следует подать заявление о выборе УК либо НПФ. При этом, как и раньше, при переводе пенсионных накоплений в негосударственный пенсионный фонд Вам необходимо заключить с выбранным НПФ соответствующий договор об обязательном пенсионном страховании.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Для тех, которые в предыдущие годы хотя бы единожды подавали заявление о выборе управляющей компании либо о переходе в НПФ, и оно было удовлетворено, с 2014 года на накопительную часть пенсии будет по-прежнему перечисляться 6% тарифа.

ЧАСТО СЛЫШУ В НОВОСТЯХ, ЧТО НЕГОСУДАРСТВЕННЫЕ ПЕНСИОННЫЕ ФОНДЫ ЗАКРЫВАЮТСЯ, А НАКОПИТЕЛЬНЫЕ ПЕНСИИ ЛЮДЯМ НИКТО НЕ ВОЗВРАЩАЕТ. ИЛИ ВСЁ-ТАКИ УБЫТКИ ВОЗМЕЩАЮТСЯ?

В случае банкротства негосударственных пенсионных фондов они обязаны передать все имеющиеся пенсионные накопления и реестры клиентов обратно в ПФР в течение месяца. Если средств нет, а НПФ не вошел в систему гарантирования — за них деньги возмещает Банк России, но всего лишь по номиналу страховых взносов (без инвестиционного дохода).

[2]

ЕСЛИ АГЕНТЫ НЕГОСУДАРСТВЕННЫХ ПЕНСИОННЫХ ФОНДОВ ПРИХОДЯТ ДОМОЙ И ПРОСЯТ ПОДПИСАТЬ ДОКУМЕНТЫ О ПЕРЕВОДЕ ПЕНСИИ, СТОИТ ЛИ ИМ ДОВЕРЯТЬ?

Прежде чем подписывать какие-либо бумаги, хорошо бы выяснить, кто в самом деле к Вам пришел и что за документы Вас просят подписать. Если в Ваш дом без предупреждения пришел человек и представился работником Пенсионного фонда, попросите его предъявить служебное удостоверение и Вы выясните, что перед вами представитель негосударственного пенсионного фонда.

Если же Вы все-таки подписали документ, а только потом прочитали, то соответственно Ваши пенсионные накопления Вы и будете искать в том негосударственном пенсионном фонде, с которым не глядя подписали договор.

Хочу еще раз напомнить — сотрудники государственного Пенсионного фонда по домам не ходят, не проводят никаких сверок и агитаций, не подписывают никаких документов.

НАКОПИТЕЛЬНУЮ ПЕНСИЮ ОПЯТЬ ЗАМОРОЗИЛИ, ЧТО ЭТО ОЗНАЧАЕТ?

Говорить о замораживании пенсии вообще неправильно. Речь идет о том, что в течение 2016 года вся сумма страховых взносов идет на формирование страховой пенсии, а накопительная пенсия не финансируется. Такой порядок формирования будущей пенсии продлен и на следующий 2017 год. При этом все средства пенсионных накоплений, которые уже были сформированы на конец 2013 года, никуда не исчезают и не пропадают. Они инвестируются и будут выплачиваться гражданам при достижении ими пенсионного возраста.

КАК УЗНАТЬ В КАКОМ ПЕНСИОННОМ ФОНДЕ НАХОДЯТСЯ НАКОПЛЕНИЯ? .

Узнать, где находятся Ваши пенсионные накопления, можно, через личный кабинет застрахованного лица на сайте ПФР. Кроме того, получить такую информацию можно, обратившись лично в клиентскую службу управления Пенсионного фонда по месту жительства.

КАК ПРАВОПРЕЕМНИК, Я УНАСЛЕДОВАЛА ПЕНСИОННЫЕ НАКОПЛЕНИЯ МОЕГО ОТЦА. ЧЕРЕЗ КАКОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ Я МОГУ ПОЛУЧИТЬ ЭТУ ВЫПЛАТУ?

Как пояснила Наталья Карножицкая, начальник отдела организации и учета процесса инвестирования Отделения ПФР по Белгородской области, начиная с 2008 года, правопреемники умершего застрахованного лица имеют право получить его пенсионные накопления.

Согласно «Правилам выплаты ПФР правопреемникам умерших застрахованных лиц средств пенсионных накоплений» существуют 2 способа их получения:

– через почтовое отделение связи;

– путем перечисления средств на банковский счет.

При выборе правопреемником способа получения средств через Почту России из сумм, подлежащих выплате, будут произведены удержания в счет почтового сбора за осуществление почтового перевода (по установленным тарифам). Размер этого удержания составляет 2% от суммы выплаты.

Если способ выплаты выбран «путем перечисления средств на банковский счет», то правопреемнику необходимо представить в территориальный орган ПФР вместе со всеми документами копию сберегательной книжки или информацию о наличии счета с реквизитами банка. При выплате через кредитное учреждение средства пенсионных накоплений выплачиваются правопреемнику полностью (без удержания расходов на доставку).

Отмечу, что до истечения 6 месяцев с даты смерти застрахованного лица правопреемники имеют право изменить способ получения средств пенсионных накоплений. Для этого нужно подать заявление в территориальный орган ПФР.

Как можно распорядиться накопительной частью пенсии

Как можно распорядиться накопительной частью пенсии

Ежегодно до 31 декабря будущие пенсионеры могут принять решение, как распорядиться накопительной частью пенсии: можно передать средства в управление частной управляющей компании (на сегодня их 56) или негосударственному Пенсионному фонду, осуществляющему обязательное пенсионное страхование на основе лицензии (таких НПФ – 114), или оставить накопления в государственной управляющей компании (Внешэкономбанке). Если же вы уже не в первый раз инвестируете свои пенсионные накопления, то в этот период у вас есть возможность вернуться в государственный Пенсионный фонд из НПФ, УК или перейти из одного негосударственного фонда в другой, или сменить УК. Список управляющих компаний и негосударственных пенсионных фондов, а также вся информация о них имеется на информационном стенде в управлении Пенсионного фонда, а также в консультационных пунктах, расположенных в офисах ОАО «Осетровский речной порт», ст. Лена ОАО РЖД, МУ ГОРОО УКМО и в администрациях пос. Верхнемарково, Янталь, Каймоново, Подымахино.

Читайте так же:  Декларация по усн ставка налога

Пенсионная реформа 2002 года дала россиянам возможность увеличить её за счёт накопительной части трудовой пенсии. Она формируется в течение всей трудовой деятельности и зависит от поступлений в Пенсионный фонд от работодателя. Право же на накопительную часть пенсии имеют работающие граждане, родившиеся после 1967 года, а также мужчины от 1953 до 1966 года рождения и женщины от 1957 до 1966 года рождения.

Как можно распорядиться накопительной частью пенсии

От Министерства здравоохранения и социального развития Российской Федерации поступило в Правительство Российской Федерации новое предложение, по задумке Минздравсоцразвития средствами накопительной пенсии теперь будет распоряжаться не государство как прежде, а граждане. При этом распоряжаться граждане этими средствами могут по своему усмотрению и в полном объеме. А это означает, что накопительную часть пенсии можно не только передать по наследству, но и просто потратить на текущие нужды.

В недавней публикации Кредит на жизненно важные нужды под залог пенсионных накоплений мы сообщали, что средства накопительной пенсии можно потратить на залог для получения кредита. Но буквально вчера, еще не было идеи отдать полностью накопительную часть пенсии в распоряжение гражданам. Нововведения поступают каждый день, что как то не очень вяжется с мыслью о достаточной проработанности данного вопроса. Хотя пока речь идет только о проекте пенсионной реформы который поступит на рассмотрение в Правительство Российской Федерации только в сентябре текущего года. Таковы планы. Возможно, что «утечка информации» о проекте пенсионной реформы не случайна и таким образом Минздравсоцразвития намерено проанализировать реакцию граждан на предлагаемые изменения. Для справки

Как лучше распорядиться накопительной частью пенсии

Серьезно пострадают из-за моратория только частные компании, которые не получат несколько миллиардов рублей в виде инвестиций, и финансовые организации, которые лишатся необходимой подпитки извне. Но, поскольку, нас, простых граждан это касается мало, то и горевать по этому поводу не стоит.

Так как выбор можно сделать только один раз, следует тщательно взвесить все «за» и «против». Если с 2019 года вы решив формировать только «государственную» часть, т.е. страховую пенсию, ежегодно вам будут начисляться повышенные пенсионные баллы, призванные компенсировать вам отсутствие накопительной пенсии. По умолчанию, если вы забудете сходить в ПФР или сознательно отпустите дело на самотек, с 2019 года у тех, кто не написал заявление на отказ от накопительной пенсии, она будет формироваться в обычном порядке.

Как можно распорядиться накопительной частью пенсии

«Государством полностью регулируется процесс инвестирования пенсионных средств. Так, по закону НПФ имеют право инвестировать пенсионные накопления только в разрешенные инструменты с максимальной надежностью. Кроме того, в самих НПФ на внутреннем уровне действует система риск-менеджмента, которая допускает инвестирование средств пенсионных накоплений только в доходные, надежные активы», — сказал «Газете.Ru» президент Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов (НАПФ) Константин Угрюмов.

«Накопительная система имеет в России свои риски. Пример номер раз — НПФ господина Мотылева. Пример номер два: мы видим, что за все годы доходность пенсионных накоплений была существенно ниже инфляции, депозитов Сбербанка и других соотносимых индикаторов, что свидетельствует как минимум о недостаточно эффективном управлении», — в свою очередь, отмечает замдиректора Института социального анализа и прогнозирования РАНХиГС Юрий Горлин.

Как распорядиться накопительной частью пенсии

Будущая пенсия у работающих граждан 1967 года рождения и моложе формируется за счет обязательных страховых взносов работодателей (сверх заработной платы работника) в Пенсионный фонд Российской Федерации (ПФР). В 2013 году по закону они составляют 22% от годового заработка работника в пределах 568 тысяч рублей.

10 % — взнос на страховую часть пенсии (то, что государство будет выплачивать гражданину по достижению им пенсионного возраста). Страховая часть индексируется по решению Правительства Российской Федерации. Не предусматривает дополнительного дохода. Средства страховой части Вашей будущей пенсии фиксируются на Вашем индивидуальном специальном счете в ПФР. 6% — взнос на накопительную часть трудовой пенсии, которая формируется в обязательном порядке у работающих граждан 1967 года рождения и моложе. Накопительная часть предназначена для инвестирования управляющей компанией (государственной или частной) или негосударственным пенсионным фондом в определенные активы для получения дохода, который ежегодно прибавляется к сумме взносов. Средства накопительной части Вашей будущей пенсии фиксируются на Вашем индивидуальном специальном счете в ПФР или НПФ. 6 % — взнос на солидарную часть, не учитывается на персональном счете будущего пенсионера.

Что делать с накопительной частью пенсии в 2019 году

Что же касается накопительной части, то после долгих размышлений правительство все-таки вынесло решение: в 2019 году следует сохранить замораживание накопительных пенсионных средств. Размер страховой пенсии остается неизменным и составляет 6%. А трудоспособным лицам, родившимся в 1967 году и позже, был предоставлен выбор:

  • принять решение об отказе от накопительной пенсии. При этом средства, накопленные до 2014 года, в любом случае войдут в пенсию. Минусами данного решения является невозможность передавать пенсию по наследству и факт того, что размер вашей пенсионной выплаты вы узнаете лишь в момент ее назначения, так как страховая пенсия исчисляется не в рублях, а в баллах, стоимость которых определяется в зависимости от финансового состояния ПФР;
  • сохранить накопительную пенсию. Страховой взнос на накопительный элемент будет составлять 6%, а на страховую часть, соответственно, процент уменьшается и составляет 10%. Накопительная пенсия измеряется в рублях. Плюсом является возможность передать пенсию по наследству.

Накопительную часть пенсии можно получить, но не всем

Накопительная часть появилась с 2002 года после большой реформы всей пенсионной системы страны. До 2004 годы копить на будущую пенсию могли мужчины 1953 года рождения и моложе и женщины 1957 года и младше. Начиная с 2005 года, отчисления на накопительную часть идут только с выплат гражданам, которые родились в 1967 году или позже.

— На сегодня получается, что выгоднее всего самому участвовать в формировании пенсии, — отмечает Надежда Петрова. — В этом случае выплаты производятся по второму способу, а там и суммы уже выше, и есть возможность наследования того, что не успеет получить пенсионер. К слову, вступить в программу софинансирования пенсии можно до 1 октября 2013 года.

Читайте так же:  Перерасчет пенсии по инвалидности 2 группы

Все и сразу

Согласно ему начиная с 1 июля 2012 года российские пенсионеры, имеющие по закону право на получение накопительной части пенсии, смогут получать соответствующие выплаты средств пенсионных накоплений. Их будет осуществлять как ПФР, так и НПФ, в зависимости от того, где гражданин формировал пенсионные накопления. Закон определяет несколько видов выплат средств пенсионных накоплений. Те, чья накопительная часть составит 5% и менее по отношению к размеру всей трудовой пенсии по старости, смогут получить все свои пенсионные накопления единовременно.

Все опасения беспочвенны, уверены эксперты, ведь гарантированное пенсионное обеспечение никто не отменял. Более того, новое законодательство обязывает работодателя уплатить страховые взносы в ПФР не только с установленной законом предельной суммы дохода (с 2012 г. — 512 тыс. руб.), но и 10% с суммы, превышающей установленный предел.

Можно ли забрать накопительную часть пенсии

На единовременную выплату пенсионных накоплений также могут рассчитывать граждане, получающие социальную пенсию или трудовую пенсию по инвалидности или по случаю потери кормильца, которые не приобрели права на трудовую пенсию по старости из-за отсутствия необходимого страхового стажа (не менее пяти лет), но достигли общеустановленного пенсионного возраста (мужчины – 60 лет, женщины – 55 лет).

Для получения выплат из средств пенсионных накоплений должны совпасть два фактора: человек должен иметь право на назначение трудовой пенсии (или уже являться пенсионером) и иметь средства пенсионных накоплений, зафиксированные на индивидуальном лицевом счете в пенсионном фонде.

Как распорядиться накопительной частью пенсии?

Всего лишь в двухмесячный срок граждане РФ должны будут определиться, куда инвестировать накопительную часть пенсии, кому лучше доверить свои деньги – государству или негосударственному пенсионному фонду.

Суть законопроекта, который был внесен на рассмотрение в Государственную Думу 23 октября, сводилась к продлеванию права «молчунов» на выбор управляющей компании (УК) или негосударственного пенсионного фонда (НПФ) для формирования накопительной пенсии. Информация такого рода появилась на сайте правительства, но, как оказалось позднее, имели место быть некоторые неточности – суть вопроса состояла в заморозке пенсионных накоплений на 2016 год.

Возможность выбора НПФ или УК для сохранения права на формирование накопительной части пенсии (6% фонда оплаты труда) перестанет существовать в течение двух месяцев. Начиная с 1 января 2016 года у «молчунов» останется возможность лишь для формирования страховой части в размере 22% от заработной платы, в то время как накопительная часть пенсии формироваться не будет. У граждан, решивших сохранить накопительную часть, распределение взносов будет следующим: 16% пойдет на страховую часть, 6% пойдет на накопительную.

Выбор между баллами и деньгами

Наличие недостатков наблюдается в случае обоих способов. Формирование страховой части формируется в виде баллов. Взносы, которые уплачивает работодатель за работника, поступают в ПФР, далее деньги идут на выплаты нынешним пенсионерам. Индивидуальный пенсионный счет работника содержит определенное количество баллов. В дальнейшем, каким образом будет осуществляться конвертация этих баллов в наличные деньги, никто сказать не может.

Проблема существует и с накопительной частью, поскольку планы правительства предсказать невозможно. Неоднозначным остается вопрос и с дальнейшей разморозкой пенсионных накоплений. Те взносы, которые уплачивались работодателем в 2014, 2015, 2016 годах, не попали на накопительные счета граждан, а пошли в бюджет. Со стороны государства прозвучали обещания, что данные средства будут учтены в страховой части в виде баллов. Но сколько будет стоить балл, угадать невозможно, поскольку его стоимость определяет правительство ежегодно. Очевидно, что стоимость балла из года в год будет иметь разную стоимость.

По мнению экспертов, отказываться от накопительной части пенсии в пользу страховой не стоит, поскольку в случае с накопительной частью речь идет о реальных деньгах, а не о баллах.

Страховая пенсия на сегодняшний день исчерпала все свои ресурсы, единственное преимущество, которое осталось, заключается в ее индексации на инфляционном уровне в соответствии с законом. Сейчас планируется индексация в размере 4%. Поскольку денег в бюджете нет, и вряд ли в ближайшее время они там появится, то очевидным остается факт в наличии накопительной части, кроме того, ее можно наследовать. В случае смерти человека до наступления им пенсионного возраста, правопреемники наследуют всю сумму пенсионных накоплений.

Из практики следует, что происходит обесценивание пенсионных накоплений «молчунов», которые находятся в управлении Внешэкономбанка. Доходность за период 2009-2014 год составляет 44,25%, а инфляция за тот же период находилась на уровне 58,65% (данные предоставлены «Русрейтингом»). Показатели доходности у негосударственных пенсионных фондов в среднем выше, чем показатели инфляции.

Чтобы выбрать НПФ, необходимо, в первую очередь, ознакомиться с перечнем фондов, которые вошли в систему гарантирования пенсионных накоплений. В настоящее время таких фондов 32. При выборе НПФ необходимо руководствоваться доходностью фондов, но вывод делать по показателям за несколько лет.

Как граждане могут распорядиться накопительной частью пенсии

Круглосуточная Юридическая консультация по телефону

МОСКВА И МОСКОВСКАЯ ОБЛАСТЬ: 8 (499) 703-35-33 доб. 490

САНКТ-ПЕТЕРБУРГ И ЛЕНИГРАДСКАЯ ОБЛАСТЬ: 8 (812) 309-06-71 доб. 135

РЕГИОНЫ, ФЕДЕРАЛЬНЫЙ НОМЕР: 8 (800) 777-08-62 доб. 112

Российским гражданам законодательством предоставлена возможность принимать участие в увеличении своих пенсионных накоплений. В частности, они могут вложить их в инвестиционные проекты. Но в этом вопросе существует ряд нюансов, о которых необходимо знать, чтобы избежать возможных недоразумений.

Как можно использовать накопительную часть пенсии до выхода на пенсию и после него?

Если физическое лицо во время осуществления трудовой деятельности формировало накопительную часть пенсии, то оно имеет право воспользоваться средствами после выхода на заслуженный отдых. Но при этом

должны быть соблюдены все условия:
  • единовременная выплата в полном объеме — если сумма собранных средств составляет не менее 5 % от общего размера обязательных страховых накоплений;
  • срочный перевод — сумма определяется пенсионером самостоятельно;
  • пожизненные выплаты — на установленный законодательством временной промежуток, равный 246 месяцам, делится сумма накопленных средств;
  • единоразовая выплата, которую получают наследники умершего пенсионера.

До наступления установленного законом пенсионного возраста можно воспользоваться накопленными средствами в следующих случаях:

  • при получении застрахованным лицом инвалидности I–III группы;
  • при утрате кормильца;
  • отдельным категориям граждан: железнодорожникам, медицинским работникам, геологам, военнослужащим, людям, работающим в условиях Крайнего Севера.

В последнем случае граждане все равно должны достигнуть пенсионного возраста, но для них он уменьшен из-за особо тяжелых условий работы.

Что можно сделать с накопительной частью трудовой пенсии?

Накопительную часть пенсии российские граждане могут использовать несколькими способами. Первый

Читайте так же:  Сколько снимается подоходный налог с зарплаты
вариант заключается в том, что пенсионные накопления можно инвестировать. Для этого их нужно перевести в частный ПФ или доверить управление финансами УК ПФР.

Физические лица могут за счет добровольных взносов увеличить свои пенсионные накопления. Например, Федеральное законодательство позволяет женщинам направлять средства материнского капитала на формирование своих будущих пенсий. Также существует государственная программа софинансирования, благодаря которой граждане могут обеспечить себе безбедную старость.

Можно ли использовать на ипотеку?

Сегодня российские граждане не имеют возможности перевести пенсионные накопления в счет погашения ипотечных кредитных программ. Они могут использовать эти средства для расчетов с кредитно-финансовыми учреждениями только в том случае, если получат на руки срочные или единовременные страховые выплаты.

Можно ли инвестировать ее или увеличить другим образом?

Чтобы преумножить свои пенсионные накопления, физическим лицам необходимо инвестировать средства в различные финансовые инструменты.

Гражданин должен заключить договор с частным ПФ, после чего из ПФР будут в установленный законодательством период переведены все накопления застрахованного лица. После этого частная компания начнет инвестировать деньги клиента в различные финансовые проекты. Стоит отметить, что физические лица могут как заработать хороший пассивный доход, так и не получить от инвестиций ни копейки. В этом вопросе все зависит от финансовой грамотности и дальновидности частного ПФ. Но в тоже время все средства россиян, доверивших их таким компаниям, защищаются государством. Даже в случае банкротства НПФ им будут возвращены пенсионные накопления в полном объеме.

Физические лица могут доверить свои сбережения УК ПФР, которые также будут их инвестировать в финансовые инструменты. Например, Внешэкономбанк использует консервативную стратегию управления активами своих клиентов, благодаря чему они надежно защищены от инфляции. Деньги обычно вкладываются в иностранные облигации, драгоценные металлы и акции, которые позволяют получать хоть и стабильный, но не слишком существенный доход.

Чтобы не ошибиться при выборе НПФ или УК, следует изучить такие критерии:

  • надежность организации;
  • рейтинг компании;
  • доступность и прозрачность информации.

В средствах массовой информации неоднократно поднималась тема пенсионных накоплений, в частности обсуждались планы правительства позволить гражданам по своему усмотрению распоряжаться сбережениями. Но на сегодняшний день не был принят ни один законодательный акт, регулирующий этот вопрос. Именно поэтому граждане могут воспользоваться всего несколькими вариантами, которые позволят им преумножить накопленные средства и обеспечить себе безбедную жизнь.

В этом видео эксперт финансист Ксения Корецкая поделится с вами информацией о том, что можно делать с накопительной частью пенсии:

8 (499) 703-35-33 (доб. 490) — Москва и МО
8 (800) 777-08-62 (доб. 112) — Россия (общий)

или если Вам так удобнее, воспользуйтесь формой онлайн-консультанта!

Все консультации у юристов бесплатны.

Как можно распорядиться накопительной частью пенсии

Как можно распорядиться накопительной частью пенсии

Еще одним видом негосударственной пенсии является накопительное страхование жизни, которое по своей сути представляет собой предыдущую схему. Условия практически те же. Клиент заключает договор со страховой компанией на определенный срок и регулярно выплачивает страховые платежи исходя из состояния своего личного бюджета. По окончании срока он получает накопленную сумму с оговоренными процентами, которая либо выплачивается единовременно, либо возвращается к хозяину частями в виде ежемесячных выплат. Условия по наследованию, регулярности взносов и по выплатам практически идентичны условиям по схеме с НПФ. Правда, проценты могут быть несколько ниже, чаще всего это 10% годовых. Но при этом на Западе данная система очень популярна, так как при накопительном страховании жизни учитываются страховые случаи, например получение инвалидности. Тогда выплаты от страховой компании вырастут на порядок, что вполне актуально для людей пенсионного возраста.

Таким образом, на сегодняшний день у каждого работающего человека есть возможность увеличить свою будущую пенсию тремя способами. Первый способ: отдать накопительную часть государственной пенсии управляющей компании или НПФ. Второй способ: обеспечить себе дополнительную пенсию, заключив договор с негосударственным пенсионным фондом. И третий способ: накопительное страхование жизни. Для яркости приведем пример, основываясь на сегодняшних данных и сделав несколько допущений. Мужчина с заработной платой 5000 рублей, официальная часть которой составляет только 1500 рублей. Срок достижения пенсионного возраста — 25 лет. Если данный работник не будет переводить свои пенсионные накопления из государственного пенсионного фонда, то при отчислениях работодателя в 28% его возможная пенсия составит порядка 2128 рублей, 470 из которых — накопительная часть.

Азбука финансов

Управляющая компания – акционерное общество, общество с ограниченной (дополнительной) ответственностью, созданное в соответствии с законодательством Российской Федерации, имеющее лицензию на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами.

Второй путь – в качестве управляющей компании выбрать частную Управляющую компанию — УК (как это сделать, будет описано ниже). В этом случае Ваша накопительная часть будет все еще храниться в Пенсионном фонде РФ, но управлять ею будет уже не Внешэкономбанк, а выбранная Вами частная УК. У нее имеется больше способов для инвестирования и доходность, соответственно, выше (как правило). К управлению накопительной частью пенсии допускаются лишь те управляющие компании, у которых заключен договор доверительного управления с Пенсионным фондом РФ.

Что такое накопительная часть пенсии, и как ей распорядиться

Гражданин имеет право выбрать любой из перечисленных способов. В последнем случае сложнее всего узнать, каков будет точный размер начислений. Средства распределяются с учетом среднего периода дожития у лиц пенсионного возраста, территориальных коэффициентов и других факторов.

  1. Единовременная выплата. Получить средства в виде единовременного платежа могут граждане, чьи взносы в счет накоплений не превышают 5% от общей суммы. К этой категории относятся инвалиды и лица, чьи пенсионные взносы производились недолго.
  2. Ежемесячные выплаты в течение периода, определенного пенсионером. Лица, достигшие пенсионного возраста и имеющие накопления, имеют право самостоятельно установить продолжительность будущих выплат. Однако по закону этот период не может быть менее 10 лет. Право на такой режим имеют граждане, участвовавшие в программе государственного софинансирования; лица, направившие материнский капитал на пенсионные накопления; граждане, достигшие возраста 55 и 60 лет (женщины и мужчины).
  3. Ежемесячные выплаты в течение всего срока жизни. В последнем случае Пенсионный Фонд самостоятельно рассчитывает размер начислений, используя специальные формулы и коэффициенты.

Как получить накопительную часть пенсии единовременно в 2019 году

В первую очередь будущим пенсионерам необходимо усвоить, что накопительный капитал не возникает по взмаху волшебной палочки – его нужно формировать самостоятельно, не путая при этом понятие со страховой пенсией. Страховая часть формируется за счёт отчислений работодателя в размере 22% ежемесячно.

При выборе рекомендуется руководствоваться такими показателями, как рейтинг компании, период успешной работы на рынке пенсионных накоплений, отзывы клиентов. В любом случае, каждая компания в заботе о привлечении клиентов будет расхваливать условия своей работы и радужные перспективы обогащения для пенсионеров.

Читайте так же:  Как оплатить налог с лотереи

Как можно распорядиться накопительной частью пенсии

От Министерства здравоохранения и социального развития Российской Федерации поступило в Правительство Российской Федерации новое предложение, по задумке Минздравсоцразвития средствами накопительной пенсии теперь будет распоряжаться не государство как прежде, а граждане. При этом распоряжаться граждане этими средствами могут по своему усмотрению и в полном объеме. А это означает, что накопительную часть пенсии можно не только передать по наследству, но и просто потратить на текущие нужды.

В недавней публикации Кредит на жизненно важные нужды под залог пенсионных накоплений мы сообщали, что средства накопительной пенсии можно потратить на залог для получения кредита. Но буквально вчера, еще не было идеи отдать полностью накопительную часть пенсии в распоряжение гражданам. Нововведения поступают каждый день, что как то не очень вяжется с мыслью о достаточной проработанности данного вопроса. Хотя пока речь идет только о проекте пенсионной реформы который поступит на рассмотрение в Правительство Российской Федерации только в сентябре текущего года. Таковы планы. Возможно, что «утечка информации» о проекте пенсионной реформы не случайна и таким образом Минздравсоцразвития намерено проанализировать реакцию граждан на предлагаемые изменения. Для справки

Как можно распорядиться накопительной частью пенсии

Ежегодно до 31 декабря будущие пенсионеры могут принять решение, как распорядиться накопительной частью пенсии: можно передать средства в управление частной управляющей компании (на сегодня их 56) или негосударственному Пенсионному фонду, осуществляющему обязательное пенсионное страхование на основе лицензии (таких НПФ – 114), или оставить накопления в государственной управляющей компании (Внешэкономбанке). Если же вы уже не в первый раз инвестируете свои пенсионные накопления, то в этот период у вас есть возможность вернуться в государственный Пенсионный фонд из НПФ, УК или перейти из одного негосударственного фонда в другой, или сменить УК. Список управляющих компаний и негосударственных пенсионных фондов, а также вся информация о них имеется на информационном стенде в управлении Пенсионного фонда, а также в консультационных пунктах, расположенных в офисах ОАО «Осетровский речной порт», ст. Лена ОАО РЖД, МУ ГОРОО УКМО и в администрациях пос. Верхнемарково, Янталь, Каймоново, Подымахино.

Все Управляющие компании, с которыми Пенсионный фонд Российской Федерации заключил договоры довери тельного управления средствами пенсионных накоплений, ежеквартально размещают результаты деятельности на своих интернет-сайтах, предоставляют отчётные данные в федеральную службу по финансовым рынкам и Пенсионный фонд РФ. Негосударственные пенсионные фонды размещают информацию о деятельности на своих сайтах и в официальных средствах массовой информации.

Как лучше распорядиться накопительной частью пенсии

Размер накоплений каждого гражданина в конечном итоге будет зависеть от качества инвестиционной деятельности. В лучшем случае это будет прибыль, в худшем — убыток. Чтобы в старости получить хорошую денежную прибавку, распоряжаться накопительной частью пенсии нужно как можно грамотнее.

  • у официально трудоустроенных в 2002-2004 году мужчин и женщин, за которых работодатель вносил платежи в систему ОПС (тариф 2%);
  • у официально трудоустроенных мужчин и женщин 48 лет и младше;
  • у женщин, сформировавших накопления за счет материнского капитала;
  • у граждан, вступивших до 31.12.2014 года в программу софинансирования пенсии.

Как можно распорядиться накопительной частью пенсии

«Государством полностью регулируется процесс инвестирования пенсионных средств. Так, по закону НПФ имеют право инвестировать пенсионные накопления только в разрешенные инструменты с максимальной надежностью. Кроме того, в самих НПФ на внутреннем уровне действует система риск-менеджмента, которая допускает инвестирование средств пенсионных накоплений только в доходные, надежные активы», — сказал «Газете.Ru» президент Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов (НАПФ) Константин Угрюмов.

Государственная УК (ВЭБа), в которую автоматически попадают накопления граждан, показывала за годы работы среднюю доходность 7,17% годовых при базовом портфеле и 6,85% при расширенном (который используется автоматически). За последние три года показатели — 5,03 и 6,22% годовых соответственно. Доходность инвестирования по итогам 2013 года составляла 6,9% при базовом портфеле и 6,71% при расширенном.

Накопительная часть пенсии

1. Если до 31 декабря 2013 года вы не обратитесь с заявлением о распоряжении накопительной частью пенсии, то 2% этой части останется по умолчанию в распоряжении государственной управляющей компании — Внешэкономбанке, а точнее в ее инвестиционном портфеле «Расширенный». Доходность от инвестиций Внешэкономбанка, к сожалению, низкая.

2. средства софинансирования его взносов со стороны государства для тех, кто участвует в Программе государственного софинансирования пенсий (напомню, что вступить в данную Программу можно до 1 октября 2013 года, хотя, возможно это срок будет продлен, но на сегодняшний день — 1 октября 2013 года);

Накопительная часть пенсии: «молчунов» просят высказаться

На сайтах медиагруппы МИА «Россия сегодня» может осуществляться редактирование комментариев, в том числе и предварительное. Это означает, что модератор проверяет соответствие комментариев данным правилам после того, как комментарий был опубликован автором и стал доступен другим пользователям, а также до того, как комментарий стал доступен другим пользователям.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Накопительная часть трудовой пенсии формируется у граждан РФ не старше 1967 года рождения, а так же у участников программы государственного софинансирования пенсии. Размер накопительной части зависит от того, сколь успешно будут инвестированы отчисляемые средства. Для этого есть несколько способов: можно через Пенсионный фонд Российской Федерации (ПФР) выбрать одну из отобранных по результатам конкурса частных управляющих компаний или доверить Государственной управляющей компании (ГУК) в лице Внешэкономбанка.

Источники


  1. История политических и правовых учений. — М.: Юнити-Дана, 2010. — 472 c.

  2. Гамзатов, М.Г. Английские юридические пословицы, поговорки, фразеологизмы и их русские соответствия; СПб: Филологический факультет СПбГУ, 2011. — 142 c.

  3. Дмитриева, Т.Б. Клиническая и судебная подростковая психиатрия / Т.Б. Дмитриева. — М.: Медицинское Информационное Агентство (МИА), 2017. — 981 c.
  4. Очерки конституционной экономики. 10 декабря 2010 года. Госкорпорации — юридические лица публичного права. — М.: Юстицинформ, 2010. — 456 c.
  5. Марченко, М.Н. Теория государства и права в вопросах и ответах. Учебное пособие. Гриф МО РФ / М.Н. Марченко. — М.: Проспект, 2017. — 535 c.
Как можно распорядиться накопительной частью пенсии
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here