Индивидуальный пенсионный счет в сбербанке

Самое важное на тему: "Индивидуальный пенсионный счет в сбербанке" с полным описанием и выводами. Если в процессе прочтения возникнут вопросы, то вы всегда можете их задать дежурному юристу.

Как проверить накопления в НПФ Сбербанка?

НПФ Сбербанка – это надежная организация, которая завоевала доверие клиентов. Многие граждане РФ хранят свои средства и получают прибыль именно в этом учреждении. Каждый клиент хотел бы узнать о накоплениях и получить выписку из НПФ Сбербанка.

Каждый может переводить свои средства в Пенсионный фонд, не будет прибыли. Этот вариант надежный и безопасный. Но свои средства можно преумножить, получить хорошую прибыль, но все равно остается риск незащищенности. Клиенты, рискнувшие сотрудничать с банком, интересуются, как проверить накопления в НПФ Сбербанка. Сбербанк предлагает своим клиентам несколько вариантов, поэтому каждый выбирает наиболее подходящий способ.

Начисляемые проценты

Работодатель отдает 22% от официальной зарплаты своего сотрудника. Это оплата идет в пользу страховых взносов. При переводе накопительной части пенсии в НПФ Сбербанка 6% идет на накопительную часть.

Если заработная плата составляет 20 000, то 1 200 рублей идет в счет накопительной пенсии. За год доход составит 14 400 рублей. Эти деньги не пропадут. Как только гражданин достигнет пенсионного возраста, деньги будут равными частями добавлены к основным выплатам.

Кроме основных взносов клиенты могут делать добровольные. Их размер рассчитывается в индивидуальном порядке, согласно выбранной программе.

Как узнать сколько средств накопилось?

Вариантов того, как узнать состояние счета в НПФ Сбербанка, есть несколько. К ним относят:

  • посещение отделения НПФ Сбербанка;
  • использование лично кабинета на официальном сайте НПФ;
  • через терминал.

При посещении ближайшего отделения гражданин должен иметь при себе паспорт и Свидетельство пенсионного страхования. Для получения данных достаточно одного посещения в отделение.

Клиент имеет право на получение детализации. Но на это потребуется время. Клиентов интересует вопрос, как получить выписку НПФ Сбербанка. Она формируется и отправляется в течение месяца после написания заявления.

Как посмотреть онлайн?

Сервис Сбербанк Онлайн предоставляет своим клиентам возможность дистанционно управлять счетами и картами. К нему также можно обращаться, если необходимо узнать начисления. Зарегистрироваться в системе может каждый, но для получения данных, относительно НПФ, необходимо в отделении составить особое заявление о регистрации в системе обмена информацией с ПФР.

После такого заявления в меню появится графа «Пенсионный Фонд». Как проверить счет НПФ Сбербанка? Порядок получения данных таков:

  1. Войти в систему Сбербанк Онлайн. Найти вкладку «Прочее», где указать «Пенсионные программы».
  2. В новом окне нажать на «Получить выписку».
  3. Открывается страница «Заявка на получение выписки», где указаны паспортные данные. Нажать на «Отправить».
  4. Подтвердить действия, после чего на экране появится «Заявка успешно отправлена в банк».

[2]

Если вернуться на основную страничку, то во вкладке «Пенсионный фонд» можно посмотреть все последние запросы. Тут будет указываться статус заявки. Как только она будет исполнена, появится ссылка «Посмотреть выписку».

Если необходимо документальное подтверждение зачислений, то без обращения в офис не обойтись. При помощи сервиса можно рассчитать какую сумму следует внести, чтобы получать желаемую пенсию.

Как узнать сумму накоплений в НПФ?

Получить информацию можно также в офисе НПФ, имея при себе паспорт или же на официальном ресурсе организации. Для этого зайти в личный кабинет на http://www.npfsberbanka.ru/.

Зарегистрироваться в системе очень просто, достаточно указать личные сведения. Личный кабинет дает возможность не просто узнать остаток на счету, но и источника дохода.

На этом сайте при помощи калькулятора можно рассчитать размер будущей накопительной пенсии, указав соответствующие параметры. Это пол, возраста, размер ежемесячных отчислений.

Как видно, НПФ Сбербанк отличается от иных организаций своей надежностью и это подкрепляется рейтингом. Организация дает возможность клиентам самостоятельно выбрать – обойтись накопительной пенсией либо же заработать на ней. Выбирая второй вариант, можно всегда следить за начислениями и преумножением средств.

Отзывы клиентов

Анжела Веронова, Москва

«Я решилась и заключила соглашение с НПФ Сбербанка. Получаю дополнительный доход, помимо пенсионных средств. Очень довольна, что начала сотрудничать именно с этой организацией. Все прозрачно и не проблемно. Я довольна и всем советую. Тем более клиент всегда осведомлен о начислениях. Проверяю баланс через сайт НПФ.»

Насколько удобно и выгодно получать пенсию через Сбербанк

Российским пенсионерам доступны два способа получения пенсии – через отделения почтовой связи и через кредитные учреждения. В случае выбора первого способа пенсионер должен определить – будет ли он получать пенсию в почтовом отделении, или ее будет доставлять почтальон. Если же пенсионер желает получать деньги через банк, пенсия будет зачисляться на его расчетный счет (счет карты) или счет по вкладу без комиссий в установленную дату.

Преимущество перечисления пенсии на карту банка очевидно – не нужно стоять в очередях или подстраиваться под график работы почтальона, тем более кредитная организация может начислять проценты на остаток средств на счете. Однако, в этом случае, встает вопрос выбора (оценки) банка – он должен быть крупным (с широкой сетью отделений и банкоматов) и надежным, а поскольку под эти критерии в первую очередь попадает Сбербанк, далее мы рассмотрим все плюсы и минусы получения пенсии в этом банке.

Способы получения пенсии в Сбербанке

Итак, в Сбербанке для пенсионеров разработано два варианта получения пенсии:

  • на карту Сбербанк-Maestro «Социальная»;
  • на сберкнижку, а точнее на вклад «Пенсионный плюс».

Большинство пенсионеров предпочитают первый вариант – карту, однако есть и те люди, которым удобнее размещать средства по старинке, на сберкнижке. При этом базовые условия по вкладу и по карте ничем не отличаются:

  • процентная ставка, начисляемая на остаток средств на счету – 3,5% годовых;
  • ежеквартально осуществляется капитализация процентов (они присоединяются к телу вклада), за счет чего эффективная ставка выше номинальной и составляет 3,67%.

Рассмотрим условия вклада более подробно: вклад «Пенсионный плюс» оформляется сроком на 3 года, минимальная его сумма – 1 рубль, допустимо пополнение и снятие средств со счета (минимального неснижаемого остатка нет). При досрочном расторжении пенсионер не теряет уже начисленные проценты, но рассчитываются они без учета капитализации. Вклад можно пролонгировать, выписать к нему в банке доверенность и завещательное распоряжение. При обслуживании обязательно предоставлять не только паспорт, но и сберкнижку, которая в случае утери подлежит восстановлению.

В сравнении со вкладом «Пенсионный плюс» более удобным вариантом для пенсионеров, которые не боятся пользоваться банкоматом, конечно же, является карточка Maestro «Социальная», о ней – далее.

Читайте так же:  Машинист башенного крана льготная пенсия

Как оформить карту Maestro «Социальная»?

Оформить социальную карту Сбербанка несложно. Если вы ранее не получали пенсию в Сбербанке, то необходимо:

  • выбрать подходящее вам отделение Сбербанка;
  • подать заявление, взяв с собой паспорт и пенсионное удостоверение;
  • получить готовую карту и реквизиты, которые затем нужно передать в Пенсионный фонд. Ориентировочный срок выдачи карты – 7 рабочих дней для Москвы, Санкт-Петербурга, и 10 рабочих дней – для других регионов.

Если пенсионер получал пенсию в Сбербанке на сберкнижку, нужно только выбрать подходящее отделение, заполнить заявление на карту и забрать ее, когда она будет готова. Обращаться в Пенсионный фонд не нужно.

Потратив совсем немного времени на оформление карты, вы имеете возможность получить сразу несколько преимуществ: о них, а также об ограничениях, установленных для владельцев сберкарты для пенсионеров, – далее.

Преимущества и недостатки пенсионной карты от Сбербанка

Несомненными «плюсами» использования социальной карты от Сбербанка являются:

Однако помимо «плюсов», у карты Сбербанк-Maestro «Социальной» есть и некоторые минусы:

  • установлен суточный лимит на снятие средств в банкоматах – 150 000 рублей. При снятии суммы свыше 150 000 рублей в кассе банка пенсионеру придется оплатить комиссию – 0,5 % от суммы превышения суточного лимита;
  • карта обслуживается только в банкоматной и терминальной сети Сбербанка;
  • карта действует только на территории России;
  • по карте Maestro «Социальная» невозможна конвертация валюты;
  • карта не имеет CVV2/CVC2 кода, следовательно, оплачивать с ее помощью товары и услуги в сети интернет невозможно;
  • при перевыпуске карты в случае ее утери, изменении личных данных держателя карты или потери пин-кода оплачивается комиссия – 30 рублей;
  • при выдаче карты не в отделении, за которым закреплен счет клиента, взимается комиссия в пределах 300 рублей (устанавливается каждым территориальным банком индивидуально).

Несмотря на указанные недостатки, в целом пенсионная карта от Сбербанка является отличным решением для большинства пенсионеров. С ее помощью они могут не только получать свою пенсию в банкоматах и кассах, совершать покупки в магазинах и переводить средства на депозит, но и:

  • осуществлять платежи в адрес юридических лиц в информационно-платежных терминалах Сбербанка;
  • переводить средства с карты на карту в пределах Сбербанка;
  • подключиться к сервису «Сбербанк ОнЛ@йн» и оформить на более выгодных условиях депозиты «Сохраняй ОнЛ@йн» и «Пополняй Онл@йн» (эти же вклады «ОнЛ@йн» можно оформить и через банкоматы и терминалы банка);
  • подключить услугу «Мобильный банк»;
  • активировать услугу «Автоплатеж» для автоматического пополнения телефона, погашения кредита и т.д.

Безусловно, социальная карта Сбербанка – удобный инструмент для получения пенсии с целью ее повседневного использования. А вот накапливать пенсию на счете карты невыгодно. Докажем это на примере: предположим, что пенсионер весь год получает одну и ту же сумму трудовой пенсии – 11 000 рублей. Тогда его процентный доход (при ставке 3,5% годовых и ежеквартальной капитализации) за год составит всего 2 918 рублей, а сумма, которая накопится на счете карты за год — 145 918 руб. Всю накопленную за год сумму можно будет снять в банкомате Сбербанка за один раз и без комиссии.

Как мы видим, процентный доход весьма невелик, поэтому имеет смысл активировать услугу «Автоплатеж» и переводить все сумму или ее часть на счет депозита. Для этого предлагаем ознакомиться с условиями по вкладам Сбербанка для пенсионеров.

Сбербанк запустил новый индивидуальный пенсионный план «Целевой»

Сбербанк объявил о старте продаж нового индивидуального пенсионного плана (ИПП) «Целевой» – накопительного продукта, способного компенсировать утраченный при выходе на пенсию заработок.

В рамках ИИП «Целевой» банк предлагает клиентам вполне демократичные и выгодные условия формирования дополнительной пенсионной «подушки безопасности». В первую очередь это удобный график уплаты взносов, допускающий при необходимости перерывы, а также комфортный размер взносов. Минимальный размер первоначального взноса — 2 000 рублей, последующих взносов — от 1 000 рублей. При этом НПФ Сбербанка устанавливает минимальный размер негосударственной пенсии при условии пополнения пенсионного счета не менее чем на 12 000 рублей в течение года.

По условиям ИИП «Целевой», если, начиная с 35 лет, ежемесячно откладывать по 2 000 рублей, то к 60 летнему возрасту можно накопить 1,54 млн рублей, из которых 0,94 млн рублей – инвестиционный доход. Данная сумма накоплений позволит ежемесячно в течение 15 лет получать 8 571 рубль к государственной пенсии. Соответственно, если накопления начинать с более раннего возраста, сумма дополнительных выплат будет больше.

«Замещение утраченного заработка при выходе на пенсию составляет в среднем 60–80%. Разрабатывая индивидуальный пенсионный план «Целевой», мы хотели создать для россиян понятный накопительный продукт, который поможет сохранить привычный уровень жизни по окончании карьеры», — комментирует Наталья Алымова, старший вице-президент, руководитель блока «Управление благосостоянием» Сбербанка.

Заключить договор ИПП «Целевой» можно в любом отделении Сбербанка. Вся информация по взносам и размерам пенсионных выплат доступна в режиме онлайн в личном кабинете на сайте фонда и в мобильном приложении.

Индивидуальный план «Комплексный» – НПФ «Сбербанк»

На протяжении жизни каждый человек стремится сделать успешную карьеру, обеспечив себе безбедную старость. Увы, желания далеко не всегда совпадают с действительностью. Порой, суровая реальность идёт в полный разрез с тщательно разработанной концепцией, в результате чего вместо отдыха в загородном санатории человек уныло сидит дома, пытаясь свести концы с концами.

Чтобы предотвратить подобные последствия, рекомендуется заранее подписать соглашение с управляющей компанией и позаботиться о формировании накопительной пенсии. Данная организация предлагает своим клиентам 3 персональных программы накоплений, каждая из которых имеет свои критерии и нюансы. Сегодня мы расскажем Вам об особенностях плана «Комплексный».

Характеристики пенсионного плана

Чтобы получить возможность стать участником предложенной программы, потенциальный клиент должен соблюсти 2 главных условия:

  1. Перевести уже имеющуюся накопительную часть пенсии в Сбербанк;
  2. Заключить договор на негосударственное пенсионное обеспечение в соответствии с индивидуальным планом «Комплексный».

Что касается особенностей данной программы, то к ним относятся:

  • Размер допустимого стартового взноса – 1 тыс. руб.;
  • Минимальная величина последующих платежей – 500 руб.;
  • Нет жёстких лимитов по сумме и периодичности взносов;
  • В случае кончины владельца, накопленные средства передаются по наследству;
  • Минимальный срок выплаты пенсии – 60 месяцев;
  • При расторжении брака и прочих обстоятельствах, финансовые активы остаются собственностью владельца счёта НПФ «Сбербанк» и не подлежат изъятию.

В документах обязательно отражается тот факт, что клиент фонда имеет законное право делать взносы по гибкому графику, в сумме, равной или превышающей установленный порог.

Указанный вариант идеально подходит тем лицам, чей доход постоянно меняется и зависит от доходности сделок и прочих нюансов.

Условия досрочного выхода из программы

При досрочном прекращении действия договора для всех участников действуют одинаковые условия, независимо от выбранного варианта сотрудничества. В частности, при досрочном истребовании накоплений, предусмотрены следующие ограничения:

  • Если с момента начала сотрудничества с фондом прошло 2 года, клиенту выплачиваются средства, которые есть на счёте, а также 50% инвестдохода;
  • Если договор был заключен более 5 лет назад, то при досрочном прекращении сотрудничества, заявителю выплачивается вся сумма накоплений и 100% начисленного инвестиционного дохода.
Читайте так же:  Будут пересматривать пенсии работающим пенсионерам

В соответствии с действующим законодательством, гражданин, оформивший негосударственную пенсию, может произвести возврат подоходного налога в размере 13% от накоплений, но не более 15,6 тыс. руб. за 12 календарных месяцев.

Для заключения договора с НПФ «Сбербанк» можно воспользоваться возможностями официального сайта и заполнить онлайн-заявление, а также нанести личный визит в одно из отделений банка или центральный офис компании. При себе необходимо иметь паспорт и СНИЛС.

Социальный счет в Сбербанке, скоро и другие банки смогут открывать социальный счет

Как стало известно буквально на днях, Сбербанк России может перестать открывать социальный счет в Сбербанке. Напомним, что к таким счетам относятся денежные пособия для детей инвалидов, опекунам, алименты и многое другое.

Такое непростое решение приняла Государственная Дума. Данный законопроект уже принят на рассмотрение и высока вероятность его положительного рассмотрения. Как утверждают создатели данного законопроекта, такое решение было принято на основании появления множества подводных камней и трудностей у кредитных организаций.

[3]

Также было отмечено, что такие преимущества имеют не все банки. Тем самым на рынке появляется нездоровая конкуренция. Более того, по старому законодательству, только Сбербанк имеет право получать 50% дохода от содержания детей сирот в детском доме. Такие законодательные акты, по мнению авторов закона, ущемляют права других банков и кредитных организаций, что приводит к конкурентной борьбе и нездоровой атмосфере на финансовом рынке.

Новой закон избавит от подобных проволочек, что создаст более благоприятную обстановку на финансовом рынке. Более того, авторы проекта гарантируют детям сиротам полное страхование пенсии по потери кормильца, а также выплаты при наступлении страхового случая.

Особенности индивидуального пенсионного плана в Сбербанке России

Как обеспечить старость так, чтобы средств хватало не только на оплату ЖКХ, но и на хорошую пищу, одежду и дополнительную помощь детям? Такими вопросами занята голова 65% населения. Государственные выплаты не дают такой возможности, а значит, приходится искать возможности не только сохранить, но и увеличить свои сбережения на пенсионный возраст.

Помощь пришла от Сбербанка. Индивидуальный пенсионный план от Сбербанка гарантирует жизнь после окончания трудовой деятельности на несколько пунктов выше. По сути, это Негосударственный пенсионный фонд, который помогает на протяжении жизни отложить себе средства к существованию.

Что такое НПФ

НПФ или негосударственный фонд, предоставляет пенсии. Для этого созданы программы и разработан индивидуальный пенсионный план от Сбербанка. Появился фонд в конце прошлого столетия и зарегистрировался. Произошло создание только по истечении двух лет после того, как Президент РФ издал указ о возможности создавать накопительные системы, рассчитанные на пенсионеров. При этом человек самостоятельно решает, какую сумму он может откладывать ежемесячно.

Сравнить Пенсионный Фонд государственного образца и негосударственного, то разница будет существенная:

  • выбор программ корпоративных, индивидуальных;
  • софинансирование;
  • отельные взносы пенсионеров;
  • индивидуальный вклад в виде пенсионного плана от Сбербанка.

Негосударственный пенсионный Фонд сразу показал востребованность. Рейтинги ежедневно растут. За время своего существования (более 20 лет) не проявил себя как обманная структура. Все обещания выполняются, а вкладчики дают положительные рекомендации, отзывы. Благодаря этому НПФ заслужил степень надежности, получил множество похвальных листов, грамот. Буквально пять лет назад его категория стала формата «ААА». Это укрепляет в человеке уверенность в том, что его старость пройдет на высоком уровне при тщательной подготовке со стороны финансового укрепления своих желаний.

Важно. Эксперт РА через несколько месяцев после такого присвоения проверила данные. Что же они показали? Рейтинг подтвержден. Высокий уровень, рейтинг, надежность и предоставляемые возможности – все это не на словах, а в действии.

Политика инвестиций

Принцип работы фонда: доход – надежность. Такая осторожная политика и инвестиционная политика помогает увеличить рейтинг. Дарит людям возможность быть уверенным в завтрашнем дне. Ведь многочисленные банки негосударственного образца часто обманывают и не выполняют своих обещаний.

Какова же структура инвестиционной политики и портфеля будущего пенсионера, и что такое индивидуальный пенсионный план в Сбербанке? Деньги, которые человек откладывает дома, просто лежат и не работают на владельца. В случае оформления индивидуальных планов появляется возможность свои же деньги отложить и одновременно заставить работать:

  • топливная промышленность – до 7%;
  • государственное долговое обязательство – 11%;
  • финансовая сфера до 12%;
  • банковская сфера.

Но это только 37-38 процентов. Остальная часть накоплений, которые вверяют люди, распределят между энергетикой телекоммуникациями, транспортом и промышленностью (исключительно горнодобывающей).

НПФ отдает предпочтение надежным и ликвидным активам. Поэтому большую часть оставленных на хранение накоплений вкладывается в облигации корпоративного плана. Еще 25% размещаются на депозитах и тратятся на займы федеральных облигаций. До 5 процентов размещаются в виде акций.

Инвесторами выступают разные компании. Перед тем как заключать с ними договора или осуществлять покупки не одиножды проверяются гарантии сделки, возможности предприятий. Доходы, которые приносит универсальный индивидуальный пенсионный план в Сбербанке, можно легко подсчитать на годы вперед.

Показатели возьмем за последнюю пятилетку. Что имеем: каждая вложенная тысяча оставленных накопительных взносов превысила свой потенциал более в чем на половину (с каждой 1000 р. было получено дополнительно 600-650 р.). Но каждый год проходит по-разному. Скачки роста отличаются от понижения на 30%.

Положительный момент

Сразу стоит указать на ошибочное мнение многих россиян: пенсионный план индивидуального характера ни в коем случае не пенсия. Это вспомогательное средство увеличить ее. Доплата формируется самостоятельно человеком, который задумался об увеличении пенсии. Негосударственный пенсионный фонд в этом помогает.

Настаивать на вложения в ту или иную структуру здесь не будут. Будущий пенсионер сам решит, как и куда вложить и заставить работать свои деньги. НПФ только осуществляет контроль над тем, чтобы риска не наблюдалось, и гражданин получил заслуженную доплату.

К положительным моментам ИПП кроме слов «чистая выгода» можно дополнить:

  1. Возможность пользоваться налоговыми социальными вычетами. При желании владелец может по завещанию оставить наследникам свои сбережения.
  2. Инфляция прекрасно перекрывается, так как в плане это предусмотрено. Как показывает практика и исследования, за 10 лет показатели превышают инфляции.
  3. Удобен такой индивидуальный план и в оформлении. Не придется искать какой-то особенный филиал и искать офисы НПФ. Достаточно прийти в ближайшее отделение Сбербанка и подать, необходимые документы. Тут же через время оформляется и пенсия. Контроль за ростом своих сбережений просматривают так же в фиале банка.
Читайте так же:  Индексация пенсий работающим пенсионерам переставшим работать

Свои взносы человек может оформить несколькими вариантами. Либо самостоятельно приносить ежемесячно в отделений. Такие взносы берутся без комиссии. Либо попросить работодателя делать перечисления из заработной платы. Как следить за состоянием вкладов? Нет ничего проще. Чтобы не ходить в банк и не ждать в очередях, достаточно зайти на сайт фонда в личный кабинет. Тут есть все. Главное преимущество – оформление услуги и ее использование бесплатное.

Расчеты и работа плана на вкладчика

Как уже стало понятно, сбережения своих вкладчиков фонд вкладывают в ценные бумаги, следят за увеличением. Достаточно просмотреть в личном кабинете все передвижения денег, оставленных на хранения. После выхода на пенсию, человек ежемесячно помимо своей пенсии получает доход полученный от инвестиций. Размер таких доплат определяется от схемы, желаемой человеком.

Как установить размер

Индивидуальный пенсионный план в Сбербанке предоставляет расчет ПФР. Калькулятор на сайте поможет рассчитать все этапы. Но первое, что следует сделать расчеты по первоначальному взносу. Он не должен быть меньше 60 тысяч (при накопительном периоде до 2 лет). Если человеку до пенсии достаточно далеко, то первый взнос не должен быть менее 1,5 тыс. рублей. Ежемесячно взнос должен соответствовать первоначальному.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

До конца произвести расчеты на 5-7 лет невозможно. Это делается каждый год после того, как выкладывают данные о вложениях и инвесторах. Плюс ко всему, у каждого сумма увеличивается по-разному. Чем больше вложено, тем существенней доход средств. Что еще учитывается? Не стоит забывать, что человеку придется самостоятельно решать, куда и когда вкладывать суммы. Не обязательно, что в этот год инвестор сработает быстро и хорошо. Вполне возможно, что вместо большой прибыли, процент будет мал. Специалисты фонда настоятельно рекомендуют отслеживать тенденции роста, возможности инвесторов.

Сразу рекомендуется делать подобие наследства. Другими словами, указать, кому будет принадлежать вклад после смерти вкладчика. Жизнь не предсказуема, поэтому человек может не дожить до пенсионного возраста. Доказать родство будет не так легко, чтобы забрать накопленные суммы. После дополнений супруг или супруга будут иметь возможность получать доплаты к своей пенсии.

Довольно часто родители такие индивидуальные пенсионные предложения делают преднамеренно. Чтобы ими могли воспользоваться дети. Это также возможно. Условия договора предусматривают добавку к государственной пенсии на протяжении 10-15 лет. Какой срок будет установлен, зависит от вкладов. Не исключено, что срок выплат будет пожизненным.

Важно. Перечисления добавочных сумм происходит только после выхода на пенсию. Выплаты поступают на карту. Можно оформить на спецсчет Сбербанка или открыть в другом банке. Запрета нет на такие действия.

Но как бы красиво все не звучало, стоит более внимательно изучить работу выбранного негосударственного фонда (если это не Сбер) и внимательно изучить отзывы, показатели на сторонних ресурсах.

Какой процент предусмотрен по накопительной части пенсии в Сбербанке?

Накопительная часть пенсии в «Сбербанке» состоит из 2-х программ: договор ОПС (обязательное пенсионное страхование) и ИПП (индивидуальный пенсионный план). К любому из вариантов софинансирования пенсии клиент может подключиться в отделении крупнейшего банка страны или в головном офисе НПФ «Сбербанка». В данной статье подробно рассмотрим услуги, которые предлагает банк для увеличения накопительной части пенсии.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18 . Это быстро и бесплатно !

Виды программ

НПФ «Сбербанка» является одним из лидеров рынка пенсионного обеспечения в РФ. Программы, предлагаемые фондом, делятся на 2 вида:

  • Осуществляемые за счет взносов работодателя – договор ОПС.
  • Финансируемые лично самим клиентом — ИПП.

Договор ОПС

Наиболее распространенным способом увеличения накопительной части пенсии является переход в частный фонд. НПФ «Сбербанка» предлагает услуги по переводу накоплений, уплачиваемых работодателем, практически в любом из дополнительных офисов.

Как действует договор: работодатель уплачивает взносы в ПФР в размере 22%, из них 6% могут быть распределены по желанию клиента в негосударственную компанию. Переход в НПФ «Сбербанка» представляет собой оформление договора ОПС, который начнет действовать со следующего за датой оформления года. После перехода в фонд «Сбербанка» 6% взносов будут индексироваться в соответствии с доходом компании. В 2017 году доход составил 9,04%.

Уровень дохода НПФ «Сбербанка» ежегодно покрывает инфляцию в стране, что гарантирует клиентам прибыль при выходе на пенсию сверх суммы, перечисленной работодателем в ПФР.

Чтобы оформить перевод в НПФ «Сбербанка», достаточно при себе иметь паспорт и СНИЛС. Заключить договор могут граждане 1967 года рождения и моложе. Для остальных клиентов предусмотрено стандартное формирование пенсий: по бальной системе, без распределения на страховую и накопительную части.

Срок действия договора ОПС не ограничен. Расторжение происходит при достижении пенсионного возраста: когда клиент становится пенсионером, ему назначаются выплаты дополнительно к размеру основной пенсии, гарантированной государством. Кроме того, при переходе из НПФ «Сбербанка» в другой фонд, или возврату к ПФР, договор так же считается расторгнутым.

Индивидуальный план

В связи с введением моратория на формирование накопительной части пенсии заключение договора ОПС не всегда гарантирует достойный размер отчислений для будущих пенсионеров, так как на время действия заморозки накопительная часть у клиентов не формируется. Вариант, гарантирующий выплату накоплений сверх пенсии, назначенной государством, — софинансирование с помощью программы ИПП.

Индивидуальный пенсионный план представляет собой программу софинансирования пенсии, с помощью которой накопления формируются за счет уплаченных клиентом средств и дохода, выплаченного НПФ «Сбербанка» по истечении срока действия ИПП.

В «Сбербанке» доступны 3 вида ИПП:

  • универсальный;
  • гарантированный;
  • комплексный.

Преимущества ИПП:

  1. Взносы защищены от арестов, взысканий и не подлежат делению в случае развода супругов.
  2. Негосударственная пенсия наследуется.
  3. Клиент сам выбирает порядок и сумму взносов. Пенсия напрямую зависит от объема перечислений и инвестиционного дохода НПФ «Сбербанка».
  4. При досрочном расторжении клиент имеет возможность вернуть всю сумму отчислений + 100% инвестиционного дохода.

Есть ли фиксированный процент в НПФ?

Каждый НПФ имеет свой доход за период, который определяет инвестиционную привлекательность для будущих вкладчиков. Средняя доходность фонда «Сбербанка» всегда превышала 9%. В сравнении с прогнозируемым размером инфляции в стране (ежегодно около 6-7%) фонд всегда приносит прибыль.

Инвестиционный доход и объем портфеля позволяют не только гарантировать надежность клиентам, но и обеспечивают компании лидирующие позиции среди фондов, чей клиентопоток не позволяет выполнять обязательства на 100%.

Однако ни один фонд, в том числе НПФ «Сбербанка», не может гарантировать фиксированный процент дохода как по программе ИПП, так и при заключении договора ОПС. В ИПП доход складывается из успешности инвестиций, которые компания приобретает на средства вкладчиков. Доход с этих инвестиций частично идет на уплату прибыли клиентов. Но если на рынке ценных бумаг произойдет кризис, либо вложения окажутся неуспешными, клиенты не смогут получить прибыль при расторжении договора.

Читайте так же:  Роль налогов в доходах государственного бюджета

Особенности отчислений в фонд: сроки, периодичность

При заключении договора ОПС, когда взносы уплачивает работодатель, клиенту не нужно дополнительно доплачивать денежные средства в фонд: размер выплат формируется исходя из стандартных 6%, составляющих накопительную часть. Однако если клиент хочет увеличить размер будущей пенсии, он может так же подключиться к программе софинансирования ИПП и самостоятельно уплачивать взносы в НПФ «Сбербанка».

Перечисления в негосударственный фонд клиент осуществляет произвольно или по графику, в зависимости от вида ИПП:

  • При комплексном или универсальном договорах взносы уплачиваются в произвольном порядке.
  • Гарантированный ИПП предполагает установленный график платежей, который формируется при заключении договора исходя из предпочтений клиента. Дополнительно устанавливается размер платежа.

Подробное описание взносов (в зависимости от типа ИПП) представлено в таблице.

Тип договора Периодичность выплат Размер платежа, руб. Срок уплаты взносов
Универсальный Произвольная От 500 Произвольный
Гарантированный По графику Фиксированный Фиксированный
Комплексный Произвольная От 500 Произвольный

При заключении гарантированного вида ИПП регулярный взнос равен первоначальному. График и размер платежа фиксируются в договоре.

«Сбербанк» автоматизировал оплату для клиентов: доступно подключение бесплатной услуги «Автоплатеж» в адрес НПФ «Сбербанка». Платеж списывается с карты клиента без комиссии за перевод. Оплатить без процентов так же можно в любом отделении банка или через «Сбербанк Онлайн».

Расторжение

Условия досрочного расторжения:

  1. Если с момента заключения договора прошло менее 2-х лет, вкладчику возвращается 80% взносов без инвестиционного дохода.
  2. Спустя 2-5 лет после оформления ИПП клиент может получить всю уплаченную сумму взносов и 50% дохода, начисленного фондом за этот период.
  3. При расторжении договора спустя 5 лет и более на счет вкладчика поступает вся сумма взносов и 100% инвестиционного дохода.

Условия актуальны только при заключении индивидуального пенсионного плана. Для договора ОПС нет привилегий при досрочном расторжении, так как взносы уплачивает работодатель. Досрочное расторжении в ОПС подразумевает достижение клиентом пенсионного возраста. Как только вкладчик становится пенсионером, он имеет право обратиться в НПФ за получением накопительной части пенсии. Сумма выплачивается с периодичностью 5 лет и более.

Размер дохода при выходе на пенсию для клиентов, заключивших договор ОПС, зависит и от официального дохода, и от прибыли негосударственного фонда.

Досрочная и плановая выплата осуществляется в любом отделении ПАО «Сбербанк». Для получения негосударственной пенсии клиент должен обратиться с договором и номером счета (для перечислений). Срок рассмотрения – до 14 дней.

Можно ли рассчитать размер?

Точного алгоритма для расчета 100% размера накопительной части при выходе на пенсию в «Сбербанке» нет, так как заработная плата клиента и инвестиционный доход могут меняться. Однако вкладчики сами могу влиять на ее размер и ежегодно отслеживать состояние своего счета. Вся информация о договоре представлена в Личном кабинете на сайте НПФ.

Что указано на сайте:

  1. Дата заключения договора ОПС.
  2. Были ли перечислены средства из других фондов, в т.ч. ПФР. Для клиентов, которые перевели накопительную часть пенсии из другого коммерческого НПФ в «Сбербанк», доступна дополнительная информация о размере инвестиционного дохода, начисленного предыдущим фондом.
  3. Размер выплат, включая 6% взносов, перечисленных работодателем, а также накопительная часть.

Вкладчики, которые присоединились к программе после 1 января 2014 года и ранее не состояли в НПФ, в Личном кабинете смогут увидеть накопления, равные нулю. Такая ситуация связана с введением моратория на формирование накопительной части пенсии в РФ, который продлен до конца 2019 года. Те, кто перевел накопления ранее, увидят взносы и инвестиционный доход, без учета периода моратория.

Таким образом, чтобы рассчитать, сколько клиент получит при выходе на пенсию, вкладчику достаточно проанализировать данные о ежегодном увеличении взносов, например, в среднем на 10%, и суммировать количество периодов до достижения пенсионного возраста.

Пример: ежегодно работодатель отчисляет в НПФ взносы на общую сумму 65 тыс. рублей. Доход НПФ — около 10%. До пенсии клиенту осталось проработать 7 лет. Размер накопленных взносов за предыдущие периоды составил 285 тыс. рублей.

Формула для расчета:

где ОР – отчисления работодателя, тыс. рублей;

ДФ – доход фонда, в %;

С – количество лет до пенсии (срок);

РВ – размер взносов, накопленных за предыдущие периоды.

Если клиент ранее не работал, то его РВ = 0.

Расчет для примера: (65000*10% + 65000)*7+285000=785500 руб.

Заработная плата ежегодно может меняться, как и прибыль НПФ. Это следует учитывать при подсчете итоговой суммы накопительной части пенсии.

Подсчет при программе ИПП проще: взносы уплачивает сам клиент. Они же и составляют накопительную часть пенсии. Единственное, что вкладчик рассчитать не в силах – инвестиционный доход.

На прибыль НПФ частично оказывает влияние экономическая ситуация в стране. Чем выше уровень инфляции, тем меньше прибыли получит клиент при получении выплат.

Перевод накопительной части пенсии в фонд «Сбербанка» осуществили уже более 7 млн. россиян. Уверенный объем капитала, стабильный инвестиционный доход, надежность, выгодные тарифы – основные преимущества фонда (о преимуществах и недостатках этого НПФ мы писали в отдельной статье). В 2016 и 2017 гг. НПФ признан лидером рынка пенсионного страхования. Для частных лиц доступны 2 программы софинансирования пенсии: ИПП и ОПС.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-46-18 (Москва)
Это быстро и бесплатно !

Накопительная часть пенсии в Сбербанке: как посмотреть и самому проверить информацию?

НПФ «Сбербанка» — один из лидеров обязательного пенсионного страхования. Фонд является дочерней организацией ПАО «Сбербанк». Клиентами фонда являются не только вкладчики крупнейшего банка страны, но и граждане, которые предпочитают держать пенсионные накопления у надежного страховщика.

НПФ «Сбербанка» ежегодно информирует клиентов о состоянии индивидуального счета вкладчика, присылая письменное уведомление по адресу регистрации.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18 . Это быстро и бесплатно !

Как проверить информацию о сумме своих накоплений в НПФ?

Информация о накопительной части пенсии в «Сбербанке» является открытой для участников договора. Вкладчики могут самостоятельно контролировать размер перечислений и их инвестирование, а также анализировать операции с индивидуальным счетом клиента.

Личное посещение офиса

Оформить договор обязательного пенсионного страхования (ОПС), согласно которому накопительная часть пенсии переводится в негосударственный пенсионный фонд ПАО «Сбербанка», клиенты могут практически в каждом офисе компании (о том, как это сделать, читайте тут). Но узнать информацию о состоянии счета при личном визите к специалистам не получится.
Читайте так же:  Какая неустойка за просрочку алиментов

Информация о наличии средств накопительной части пенсии на индивидуальном лицевом счете в НПФ «Сбербанка» доступна только владельцу самого счета.

Итоговая сумма перечислений доступна при оформлении бумаг на получение накопительной части пенсии — при достижении клиентом пенсионного возраста. Ранее получить средства клиенты могут в 2-х случаях:

[1]

  1. Если размер накопительной части пенсии составляет менее 5% от размера страховой части.
  2. Если клиент вышел на пенсию досрочно, например, в случае инвалидности (льготная категория граждан).

Посмотреть онлайн

Каждому клиенту при заключении договора ОПС выдается копия документов для мобильного доступа к счету (удаленному контролю). Номер договора совпадает с номером СНИЛС участника договора ОПС.

Чтобы контролировать размер отчислений, клиенты могут зарегистрироваться в Личном кабинете НПФ «Сбербанка». Данные для регистрации:

  • ФИО.
  • Адрес электронной почты.
  • Номер мобильного телефона (актуальный, действующий).
  • Номер договора (он же СНИЛС).

При первичной регистрации клиент самостоятельно придумывает пароль для входа в систему. Пароль должен состоять не менее чем из 6 символов, содержащих латиницу и цифры. Для дополнительной безопасности введен ответ на контрольный вопрос (например, девичья фамилия матери), ответ на которой вкладчик вписывает в строку данных. После набора всех символов необходимо ввести пароль, который придет по СМС, а также подтвердить адрес электронной почты.

Ввод всех данных необходим только для первичного ввода, далее достаточно набрать адрес электронной почты и пароль для входа в систему.

Если у вкладчика изменились личные данные (например, произошла смена фамилии):

  1. Для первоначального входа необходимо набирать информацию, указанную в договоре.
  2. После входа в систему необходимо произвести актуализацию данных, введя новую информацию в отдельный блок (значок «инструменты» под именем и отчеством клиента, далее — «Заявление на внесение изменений в личные данные»).

Вся информация о действующем договоре обязательного пенсионного страхования находится в блоке «Договоры». На главной странице отображается сумма накоплений на дату последней операции.

С 2014 года в России действует мораторий на формирование накопительной части пенсии в стране. Он означает, что все взносы, перечисляемые в накопительную часть пенсии по договору ОПС, временно не инвестируются и направляются исключительно на формирование страховых взносов.

Решение о введении моратория связано с финансовыми трудностями Пенсионного фонда при выполнении обязательств перед вкладчиками. У клиентов, оформивших договор после 2014 года, в строке «накопления на дату последней операции» будет 0. Их взносы начнут формироваться после отмены моратория на формирование накопительной части пенсионных отчислений.

После нажатия на «Подробнее» в блоке «Договор ОПС» вкладчику откроется информация о действующем или прекращенном договоре страхования. Что раскрывается в договоре ОПС:
  1. Информация о поступлении пенсионных взносов. Это 6% годовых, которые уплачивает работодатель в Пенсионный фонд РФ, переходящих по договору в накопительную часть клиента. Сюда включены все взносы, в том числе, перечисленные по договорам ОПС, заключенным с другими НПФ (если ранее вкладчик состоял в иной негосударственной компании и перевел свои накопления в НПФ «Сбербанка»).
  2. Начисление инвестиционного дохода. Инвестирование производится на остаток перечисленных средств с учетом доходности компании. Средний уровень дохода НПФ «Сбербанка» — 9,1%. На протяжении многих периодов фонд считается безубыточным — размер дохода превышает уровень инфляции в стране. Подробнее о том, какой процент предусмотрен по накопительной части пенсии в этом банке, говорится здесь.
  3. Операции по договору. Сюда включены перечисления из ПФР и инвестирование фонда. Даже если размер перечисленных средств клиента равен нулю, клиенту приходит уведомление, что фонд производил индексацию (равную также 0).

Порядок самостоятельного расчета

Узнать о состоянии лицевого счета в НПФ «Сбербанка» несложно, если вкладчик знает информацию о всех начислениях и доходе компании за анализируемый период.

ПРИМЕР: ежегодно работодатель отчисляет 45 тыс. рублей на накопительную часть пенсии вкладчика. Доходы НПФ за 3 года составили 9,5%, 9,1% и 9,0%. Чтобы узнать итоговую сумму накоплений с учетом капитализации, следует сложить проинвестированный доход за 3 периода.

45*109,5% + 45*109,1%+45*109%=147,4 тыс. рублей.

Что делать в случае ошибок в сумме?

Если данные о перечисленных средствах не совпадают с подсчетами клиента, вкладчик может обратиться по телефону Горячей линии (8-800-555-00-41).

Специалисты Контактного центра зарегистрируют обращение и разъяснят сроки его рассмотрения. Причиной некорректного начисления средств могут служить:

  1. Несвоевременно предоставленные данные от предыдущего страховщика. При переходе из одного НПФ в другой клиентам могут отказать в доступе, например, по техническим причинам. Это повлияет на скорость перечисления средств и получение инвестиционного дохода.
  2. Ошибки в договоре. Если при заключении договора ОПС данные клиента указаны некорректно, это может повлиять на получение средств. При обнаружении ошибки рекомендуется обратиться в отделение, в котором заключался договор, или по телефону Горячей линии.
  3. Неверный расчет. Если с момента перехода из одного фонда в другой прошло менее 5 лет, вкладчик может потерять свой инвестиционный доход. Многие клиенты не учитывают эту особенность при подсчете размера накопительной части пенсии.

Узнать о состоянии договора может каждый вкладчик, НПФ не скрывает информацию о начислении и инвестировании средств фонда. При наличии договора или СНИЛС клиент в любой момент может отследить состояние своего счета через Личный кабинет и обратиться за пояснением в Службу поддержки, если его не устроила сумма перечислений или инвестирование.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

+7 (499) 938-46-18 (Москва)
Это быстро и бесплатно !

Источники


  1. Марченко, М. Н. Теория государства и права в вопросах и ответах / М.Н. Марченко. — М.: ТК Велби, Проспект, 2007. — 240 c.

  2. Вышинский, А. Я. А. Я. Вышинский. Судебные речи / А.Я. Вышинский. — М.: Государственное издательство юридической литературы, 2017. — 564 c.

  3. Жилина, Е. А. Юридическая служба предприятия: cоздание и управление / Е.А. Жилина. — М.: КноРус, 2010. — 168 c.
  4. Прыкин, Б.В. Компактэкономика. Курс лекций; М.: Academia, 2011. — 500 c.
  5. Энциклопедия будущего адвоката: моногр. ; КноРус — М., 2012. — 1000 c.
Индивидуальный пенсионный счет в сбербанке
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here